Погашение кредита материнским капиталом в 2020: вопросы и ответы

20 февраля Госдумой был принят пакет поправок к закону о материнском капитале. Теперь выплату в размере 466 617 руб. можно получить и за первого ребенка, если он родился после 1 января 2020 года. За второго и последующих детей, рожденных после 1 января, будут выплачивать 616 617 руб. В связи с этим у многих возникли вопросы о том, как распорядиться столь значительной господдержкой. Давайте попробуем разобраться.

Использование маткапитала

Программа материнский капитал регулируется федеральным законом от 29.12.2006 г. № 256-ФЗ «О дополнительных мерах государственной поддержки семей, имеющих детей», однако, на начало 2020 года принято значительное количество поправок и дополнений, которые как расширяют, так и ограничивают возможности использования господдержки.  

Потратить выделенные правительством деньги в 2020 можно:

  • на улучшение жилищных условий,
  • на образование детей,
  • на пенсию матери ребенка,
  • на адаптацию детей-инвалидов,
  • на ежемесячную выплату малообеспеченным семьям.

Выплата кредита из средств материнского капитала

Самым популярным направлением реализации материнского капитала было и остается погашение ипотечного кредита, однако эпидемия коронавируса, поставила многие семьи в настолько сложную финансовую ситуацию, что они задумались об использовании маткапитала на погашение потребительских кредитов, кредитных карт и даже микрозаймов. Давайте посмотрим, можно ли это сделать, и как.

Какие кредиты можно погасить материнским капиталом

  • Ипотеку: первый взнос, проценты, основной долг. Ждать достижения ребенком трехлетнего возраста больше не нужно. Частичное досрочное погашение возможно с уменьшением суммы, но не срока кредита. При покупке квартиры в новостройке средства маткапитала могут быть использованы только после регистрации в Росреестре. Обязательно выделение долей всех детей.
  • Потребительский кредит на строительство или реконструкцию дома. Дом должен быть построен на землях, предназначенных для ИЖС. Обязательно оформление ребенка, как одного из собственников.
  • Кооперативный или иной займ на улучшение жилищных условий. В договоре в обязательном порядке должна быть указана цель получения средств. Нельзя покупать ветхое жильё, находящееся в аварийном состоянии. Обязательно выделение долей всех детей.
  • Кредит на покупку средств для адаптации ребенка-инвалида: только основную сумму кредита.
Рекомендуем:  Принят ли закон о покупке автомобиля на материнский капитал в 2020 году

Срок возникновения кредитных обязательств значения не имеет, то есть кредит может быть взят и до рождения ребенка.

Какие кредиты нельзя погасить материнским капиталом

  • Автокредит. Хотя в некоторых регионах программа реализуется иначе.
  • Нецелевой потребительский кредит.
  • Микрозайм, даже если он был взят на предусмотренные законом цели. Микрофинансовым организациям запрещается работать с материнским капиталом.
  • Кредит на приобретение земельного участка.

Оформление займа под маткапитал

Для оформления займа непосредственно под материнский капитал, необходимо помимо паспортных данных указать в договоре место фактического проживания и четко обозначить цель получения кредита. Также вам потребуются следующие документы:

  • сертификат (с 15 апреля 2020 оформляется автоматически)
  • правоустанавливающие документы (копии) по недвижимости
  • кадастровый паспорт (копии)
  • форма 9
  • заключение о состоянии дома/квартиры
  • копии паспортов участников сделки
  • СНИЛС
  • свидетельство о регистрации права собственности

Погашение действующего займа

Для погашения текущего кредита к стандартному пакету документов нужно будет приложить ипотечный договор и его копии а также справку об остатке задолженности перед банком (справка кредитора). По этой же схеме можно воспользоваться льготой на уплату первого взноса, если на покупку жилой площади вы брали потребительский кредит.

Если не один и перечисленных в статье вариантов вам не подходит, а финансовая ситуация в семье становится критической, обратитесь за ежемесячным пособием, которое выплачивается малообеспеченным семьям из средств материнского капитала. Пособие может быть потрачено на любые нужды, включая оплату кредитов. Мы также приглашаем вас воспользоваться беспроцентными микрозаймами и кредитами с минимальной процентной ставкой, которые вы сможете найти на сайте Одобрим.ру.

Что говорит закон?

Выделяемые государством средства при рождении (усыновлении) второго ребенка предназначены оказать помощь семьям, с целью мотивировать увеличение рождаемости в стране.

В порядке, установленном ФЗ № 256, действующем в последней редакции от 02.08.2019, частично или полностью выделяемая сумма может быть использована для улучшения жилищных условий семьи.

В законе закреплено право подать заявление о распоряжении материнским капиталом до 3 лет малышу, если деньги нужны для первоначального взноса, погашения основного долга, процентов по кредиту:

  • на покупку нового дома, квартиры или жилья вторичного фонда недвижимости;
  • на строительство жилого помещения.

Кредит может быть оформлен по договору займа, в том числе взят по предлагаемым банками ипотечным программам.

Рекомендуем:  Может ли отец получить материнский капитал в 2020 году

Какие виды займов доступны?

Чаще всего, слыша о займе, люди подразумевают получение небольшой суммы на руки без необходимости отчитываться за их использование. Если же человек хочет использовать материнский капитал, то речь будет идти о совсем другой форме займа. Закон предъявляет к нему следующие требования:

  1. целевое использование;
  2. только безналичный расчет (деньги из ПФР перечисляются займодателю на счет, а не выдаются на руки владельцу сертификата, сами заемные средства передаются продавцу недвижимости);
  3. займ оформляют на владельца семейного сертификата или его законного супруга;
  4. займодавец должен соответствовать требованиям, установленным ФЗ № 256;
  5. в течение 6 месяцев с момента покупки жилья все члены семьи прописываются в квартире, недвижимость должна принадлежать им в равных долях.

Материнский капитал семья может использовать в целях улучшения жилищных условий, для оплаты образования ребенка, увеличения пенсии матери и ряда других нужд. Однако применение займов и кредитов возможно только, если владелец сертификата хочет купить, построить или реконструировать недвижимость с увеличением жилой площади. Следовательно, займ должен иметь целевое назначение, связанное с улучшением жилищных условий.

Потребительские займы или займы до зарплаты получить с участием маткапитала нельзя. Это будет незаконно.

Если речь идет об использовании регионального материнского капитала, то перечень целей может быть расширен в рамках конкретного региона. Например, если в соответствии с местным законодательством возможно приобретение автомобиля или бытовой техники с участием семейного сертификата, то и займ с таким целевым применением допустим.

Рефинансирование ипотеки под материнский капитал

Иногда клиенты не могут совершать плановые платежи. Тогда им стоит обратиться в банк для оформления рефинансирования. Эта программа позволяет снизить долговую нагрузку. При этом срок кредитования увеличивается. Ставка рассчитывается индивидуально, но она будет меньше, чем изначально.

Основания для рефинансирования должны быть объективными:

  • резкое снижение доходов;
  • появление еще одного иждивенца в семье;
  • сокращение с работы;
  • необходимость получения срочной медицинской помощи.

Рефинансирование позволяет закрыть непосильный кредит путем взятия нового

В каждом случае все решается индивидуально. Однако банк заинтересован затягивать вопрос в решении данной проблемы. Поэтому необходимо писать заявления и каждый раз собирать ответы. Если при выходе на просрочку дело дойдет до суда, то отказ в рефинансировании может послужить для судьи весомым основанием, чтобы отменить штрафы и начисленные проценты и отказать банку в удовлетворении иска.

Рекомендуем:  Материнский капитал за 3 ребенка в 2020 году

После оформления рефинансирования необходимо продолжать производить оплату по графику. Для его получения нужно предоставить те же документы, что при оформлении ипотеки под материнский капитал плюс действующий договор и график. Часто Сбербанк оформляет дополнительно кредитные каникулы. В этом случае клиенту не надо оплачивать основной долг в течение нескольких месяцев. Но проценты он обязан выплачивать своевременно.

График платежей по кредиту в системе Сбербанка

Прочие нюансы, о которых нужно знать!

Перед тем как брать кредит, ознакомьтесь с программами банка. Рассчитать наиболее выгодные условия погашения долга можно на официальных сайтах бесплатно, с помощью онлайн калькулятора.

Практика показывает:

  • банки отдают предпочтение ипотечным займам на приобретение квартиры в новостройках;
  • оформить кредит с вложением средств материнского капитала можно и на вторичном рынке жилья, но процентная ставка будет выше;
  • Пенсионный фонд, принимая решение удовлетворить заявку на распоряжение материнским капиталом или отказать, учитывает пригодность строения к проживанию с детьми;
  • запрещено покупать ветхие либо аварийные дома, подлежащие сносу, если изношенность выше 50%
  • аналогично откажут в кредитовании под материнский капитал дачи без наличия сантехники и централизованного отопления;
  • кредит, оформленный на реконструкцию имеющегося жилья, предполагает изменение планировки комнат, дополнительные пристройки, позволяющие увеличить общую площадь объекта и улучшить условия проживания;
  • ремонт в виде замены окон, дверей, сантехники или оклейки стен новыми обоями не дает право распоряжаться материнским капиталом.

Сложности оформления

Займы ассоциируются у населения с возможностью быстро и без особых проблем одолжить деньги. Однако в случае использования материнского капитала все совсем не так. Клиенту приходится сталкиваться со следующими сложностями:

  1. придется потратить много времени на сбор документов и оформление жилья в собственность;
  2. неизвестно, через какой конкретно срок деньги будут переведены займодавцу (законодательно на рассмотрение заявления у ПФР есть 1 месяц, на перечисление дается еще 10 дней);
  3. купленное жилье становится залогом до момента полного погашения обязательств даже в том случае, если займодавец дает небольшую сумму на покупку недвижимости.

Зато такой формат займа позволяет получить недостающую сумму быстро и избежать больших переплат путем оформления договора на небольшой срок, исчисляющийся несколькими месяцами.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: