Целевой займ под материнский капитал в 2020 году

20 февраля Госдумой был принят пакет поправок к закону о материнском капитале. Теперь выплату в размере 466 617 руб. можно получить и за первого ребенка, если он родился после 1 января 2020 года. За второго и последующих детей, рожденных после 1 января, будут выплачивать 616 617 руб. В связи с этим у многих возникли вопросы о том, как распорядиться столь значительной господдержкой. Давайте попробуем разобраться.

Содержание

Использование маткапитала

Программа материнский капитал регулируется федеральным законом от 29.12.2006 г. № 256-ФЗ «О дополнительных мерах государственной поддержки семей, имеющих детей», однако, на начало 2020 года принято значительное количество поправок и дополнений, которые как расширяют, так и ограничивают возможности использования господдержки.  

Потратить выделенные правительством деньги в 2020 можно:

  • на улучшение жилищных условий,
  • на образование детей,
  • на пенсию матери ребенка,
  • на адаптацию детей-инвалидов,
  • на ежемесячную выплату малообеспеченным семьям.

Выплата кредита из средств материнского капитала

Самым популярным направлением реализации материнского капитала было и остается погашение ипотечного кредита, однако эпидемия коронавируса, поставила многие семьи в настолько сложную финансовую ситуацию, что они задумались об использовании маткапитала на погашение потребительских кредитов, кредитных карт и даже микрозаймов. Давайте посмотрим, можно ли это сделать, и как.

Какие кредиты можно погасить материнским капиталом

  • Ипотеку: первый взнос, проценты, основной долг. Ждать достижения ребенком трехлетнего возраста больше не нужно. Частичное досрочное погашение возможно с уменьшением суммы, но не срока кредита. При покупке квартиры в новостройке средства маткапитала могут быть использованы только после регистрации в Росреестре. Обязательно выделение долей всех детей.
  • Потребительский кредит на строительство или реконструкцию дома. Дом должен быть построен на землях, предназначенных для ИЖС. Обязательно оформление ребенка, как одного из собственников.
  • Кооперативный или иной займ на улучшение жилищных условий. В договоре в обязательном порядке должна быть указана цель получения средств. Нельзя покупать ветхое жильё, находящееся в аварийном состоянии. Обязательно выделение долей всех детей.
  • Кредит на покупку средств для адаптации ребенка-инвалида: только основную сумму кредита.

Срок возникновения кредитных обязательств значения не имеет, то есть кредит может быть взят и до рождения ребенка.

Какие кредиты нельзя погасить материнским капиталом

  • Автокредит. Хотя в некоторых регионах программа реализуется иначе.
  • Нецелевой потребительский кредит.
  • Микрозайм, даже если он был взят на предусмотренные законом цели. Микрофинансовым организациям запрещается работать с материнским капиталом.
  • Кредит на приобретение земельного участка.

Оформление займа под маткапитал

Для оформления займа непосредственно под материнский капитал, необходимо помимо паспортных данных указать в договоре место фактического проживания и четко обозначить цель получения кредита. Также вам потребуются следующие документы:

  • сертификат (с 15 апреля 2020 оформляется автоматически)
  • правоустанавливающие документы (копии) по недвижимости
  • кадастровый паспорт (копии)
  • форма 9
  • заключение о состоянии дома/квартиры
  • копии паспортов участников сделки
  • СНИЛС
  • свидетельство о регистрации права собственности

Погашение действующего займа

Для погашения текущего кредита к стандартному пакету документов нужно будет приложить ипотечный договор и его копии а также справку об остатке задолженности перед банком (справка кредитора). По этой же схеме можно воспользоваться льготой на уплату первого взноса, если на покупку жилой площади вы брали потребительский кредит.

Если не один и перечисленных в статье вариантов вам не подходит, а финансовая ситуация в семье становится критической, обратитесь за ежемесячным пособием, которое выплачивается малообеспеченным семьям из средств материнского капитала. Пособие может быть потрачено на любые нужды, включая оплату кредитов. Мы также приглашаем вас воспользоваться беспроцентными микрозаймами и кредитами с минимальной процентной ставкой, которые вы сможете найти на сайте Одобрим.ру.

Можно ли получить займ под материнский капитал?

Материнский капитал не выдается наличными без контроля его использования, но переводится на строго определенные цели

В стране около половины всех семей находятся в процессе выплаты кредита на тот или иной товар: автомобиль, технику и т.п. В такой ситуации идея взять заем под сертификат выглядит довольно привлекательной, еще и 3 лет ждать не нужно после получения сертификата, однако с юридической точки зрения это невозможно и рассматривается как мошенничество, за которое грозит крупный штраф.

Сейчас появляется большое количество фирм, обещающих выдать столь желанный заем за сертификат. Следует помнить, что подобные серые схемы довольно редко завершаются успешно и приносят пользу их непосредственным участникам.

Чтобы правильно распорядиться материнским капиталом, получить под него жилищный займ или кредит в российском банке на законных основаниях, нужно четко знать некоторые правила.

  • Материнский капитал выдается родителям (усыновителям) 2-го ребенка и следующих детей.
  • Получают материнский капитал только граждане России, ребенку также следует иметь российское гражданство либо с рождения, либо на момент усыновления.
  • Практические вопросы оформления и получения материнского капитала решает Пенсионный фонд Российской Федерации (ПФР).
Рекомендуем:  Материнский капитал. Какую долю выделить детям?

Целевой займ под материнский капитал законно. Кредиты имеют некоторые недостатки. Кто может получить жилищный займ

Спрашивает Ирина

С двумя детьми, да еще разного пола, в двушке тесновато. Задумались о покупке новой квартиры, тем более, материнский сертификат есть. Как оформляются кредиты под материнский капитал? Куда лучше обратиться? С чего начать?

Здравствуйте, Ирина! Материнский капитал для решения жилищного вопроса может быть использован двумя способами. С его помощью можно погасить существующую задолженность по ипотеке или как в вашем случае, потратить его на первоначальный взнос при покупке новой квартиры. С его помощью можно сократить будущий кредит на 30%

Целевой кредит под материнский капитал можно оформлять сразу после получения сертификата. Вовсе не обязательно откладывать оформление до тех пор, пока вашему ребенку исполнится три года. Выбор банка зависит только от вас.

Сегодня с сертификатами работают многие крупные банки – Сбербанк, ВТБ и другие.

Оформить кредит можно на любого из родителей. Если у вашего супруга доход выше, можете представить его банку в качестве основного заемщика. Помимо стандартных документов, необходимых для рассмотрения кредитной заявки, в банк необходимо будет предоставить сертификат и справку из пенсионного фонда о сумме вашего материнского капитала, а так же .

Кредиты под материнский капитал можно оформить в сочетании с льготными программами, например программой «Молодая семья». Если вам и вашему супругу еще нет 35 лет, вы можете воспользоваться этой программой.

Это позволит сократить первоначальный взнос по кредиту как минимум на 5% Кроме того, в этом случае вы может привлечь родителей в качестве созаемщиков по кредиту.

Оформить целевой кредит под материнский капитал:

Будьте готовы к тому, что процедура оформление займет достаточно много времени. Только срок выдачи сертификата в ПРФ составляет около месяца. На перечисление денег по нему тоже потребуется время.

В среднем на сделку с материнским капиталом уходит около трех месяцев.

Кредиты под мат капитал лучше оформлять, при сотрудничестве риэлтора или ипотечного брокера, иначе есть риск запутаться в документах.

Если вы решите оформить налоговый вычет по кредиту, помните, что сумма материнского капитала не облагается налогом.

По закону направить средства маткапитал на приобретение или строительство жилья напрямую можно через подачу заявления в Пенсионный фонд только после исполнения 3-х лет ребенку , давшему право на материнский капитал. Но существует одно исключение — в случае, если вы уже оформили ипотеку или планируете взять на покупку или строительство жилья, то ждать 3 года нет необходимости — распорядится средствами можно в любой момент.

Оформить заем можно — через кредитные потребительские кооперативы (КПК), состоящие в реестре Центрального банка, или через иные организации. Основной везде одинаковый: при одобрении заявки фирмой, предоставляющей деньги под материнский капитал , заключается сделка купли-продажи недвижимости, после чего можно обращаться в Пенсионный фонд с заявлением о распоряжении.

Читайте также:  Социальная стипендия в 2020 году — что это такое, малоимущим студентам, размер и последние изменения

Займы под материнский капитал — законно ли это?

Если вы уже взяли ипотеку или она только что была одобрена, обратиться можно напрямую в ПФР с необходимым пакетом документов. Средства материнского капитала будут переведены на счет банка . Однако на практике банки неохотно принимают сертификат в качестве первоначального взноса , хотя законом это разрешено.

Обычно сумма ипотеки значительно выше размера (453 тыс. рублей в 2018 году), поэтому для банков так важна дальнейшая платежеспособность заемщика .

Часто у семей с детьми нет возможности взять ипотеку в банке по целому ряду причин: недостаток официально подтвержденных доходов, плохая кредитная история и т.д.

Однако, если сумма сделки с недвижимостью близка к сумме сертификата (например, вы планируете купить комнату в общежитии, долю у родственника или начать строительство дома), то надобности в большом ипотечном кредите зачастую просто нет.

В этом случае можно сделать выбор в пользу одного из вариантов:

  1. Ждать 3 года . От этого варианта все чаще отказываются, так как правительством было принято решение о заморозке размера материнского капитала на сумме 453026 руб. до 2020 года. Точной информации об индексации нет, тем временем сертификат будет «съедаться» инфляцией и через 3 года представит гораздо меньшую ценность.
  2. Воспользоваться коротким ипотечный займом в организации, которая имеет законное право его выдавать. Что это за организации? Почему они лояльнее банков? Можно ли им доверять? Давайте разберемся.

На что можно и на что нельзя получить деньги под маткапитал?

По закону материнский капитал можно использовать на следующие варианты улучшения жилищных условий:

  • вложить его в (готовой или в строящемся доме);
  • начать ;
  • купить долю в жилом помещении у родственника;
  • купить комнату в общежитии или коммунальной квартире.
Рекомендуем:  Как взять ипотеку с материнским капиталом на квартиру или строительство дома

Обратите внимание, что покупка земельного участка под строительство не предусмотрена законом! Для реализации средств маткапитала на строительство у вас в собственности уже должен быть участок под ИЖС и разрешение на строительство.

Снять деньги наличными, купить автомобиль, сделать ремонт без увеличения жилой площади также невозможно! Люди, которые предлагают вам подобные операции — мошенники , подобная деятельность уголовно наказуема. Так же запрещены сделки между супругами (но разрешены между другими родственниками).

Какие виды займов доступны?

Чаще всего, слыша о займе, люди подразумевают получение небольшой суммы на руки без необходимости отчитываться за их использование. Если же человек хочет использовать материнский капитал, то речь будет идти о совсем другой форме займа. Закон предъявляет к нему следующие требования:

  1. целевое использование;
  2. только безналичный расчет (деньги из ПФР перечисляются займодателю на счет, а не выдаются на руки владельцу сертификата, сами заемные средства передаются продавцу недвижимости);
  3. займ оформляют на владельца семейного сертификата или его законного супруга;
  4. займодавец должен соответствовать требованиям, установленным ФЗ № 256;
  5. в течение 6 месяцев с момента покупки жилья все члены семьи прописываются в квартире, недвижимость должна принадлежать им в равных долях.

Материнский капитал семья может использовать в целях улучшения жилищных условий, для оплаты образования ребенка, увеличения пенсии матери и ряда других нужд. Однако применение займов и кредитов возможно только, если владелец сертификата хочет купить, построить или реконструировать недвижимость с увеличением жилой площади. Следовательно, займ должен иметь целевое назначение, связанное с улучшением жилищных условий.

Потребительские займы или займы до зарплаты получить с участием маткапитала нельзя. Это будет незаконно.

Если речь идет об использовании регионального материнского капитала, то перечень целей может быть расширен в рамках конкретного региона. Например, если в соответствии с местным законодательством возможно приобретение автомобиля или бытовой техники с участием семейного сертификата, то и займ с таким целевым применением допустим.

На что можно тратить материнский капитал?

Во всем, что относится к материнскому капиталу, этот вопрос главный. Условия назначения такой выплаты ясны и одинаковы для всех российских граждан. Но в поиске выгодного варианта использования материнского капитала рассчитывать на господдержку нельзя, это вопрос личного выбора и личной ответственности.

Все другие способы распоряжения материнским капиталом являются целевыми. Согласно ФЗ средства можно потратить на:

  • покупку жилья на первичном или вторичном рынке;
  • строительство жилья своими силами или с помощью профессионалов;
  • возмещение уже понесенных расходов на строительство и реконструкцию жилья;
  • выплату первого и последующих взносов по ипотечным и прочим договорам займа (кредита) на покупку, строительство и реконструкцию жилья;
  • платежи в рамках долевого строительства жилья;
  • увеличение рассчитанной из величины текущих доходов суммы жилищного кредита на величину мат. капитала;
  • образование любого ребенка в семье;
  • поддержку детей-инвалидов;
  • формирование накопительной части пенсии матери.

Последний пункт из этого списка популярностью не пользуется, момент получения материнского капитала и потребность в платном образовании обычно разделяет значительный отрезок времени.

Приобрести жилье только за счет мат. капитала не всегда возможно. Дома и квартиры в большинстве российских регионов стоят дороже. Строительные фирмы обычно не хотят ждать поступления денег из Пенсионного фонда (на это уходит 2 месяца), но предлагают оформлять заем (кредит), которые потом гасится за счет материнского капитала.

В результате наиболее популярным способом потратить материнский капитал становятся мероприятия по приобретению и улучшению качества семейного жилья. Целевая ипотека под материнский капитал обычно расходуется именно на это. В каком случае можно получить кредит под материнский капитал.

Этот отрывок (второй) взят из статьи: https://mse116.ru/invalidam/tselevoj-zajm-pod-materinskij-kapital-v-2020-godu-chto-eto-takoe-sberbank-do-3-let-rosselhozbank.html

На старте 2020 года от Россельхозбанка поступило предложение о понижении ставки по процентам на ипотечное кредитование.

Новая ставка начинается от 5,17% в течение полного ипотечного срока при покупке жилья у партнеров банковской компании.

А по окончании прошлого 2019 года банком были снижены ставки и по прочим программам ипотеки. Среднее сокращение размера ставок составило 0,25 — 0,45 пунктов.

На данный момент начальная ставка по процентам – 8,85%в год. Она распространяется на предложения для молодых семей на покупку жилой собственности на вторичном недвижимом рынке. На первичный рынок ставки начинаются от 8,85 — 8,95%

Банк пристально следит за решением проблемы с ипотечным кредитованием на территории страны, пытается сделать его доступным для всех слоев населения. Наибольшая выгода здесь для молодых семей и работников бюджетных специальностей, а также семей, имеющих детей.

Однако это не все преимущества выбора Россельхозбанка. Среди плюсов:

  • Нет комиссий.
  • Можно выбрать схему выплаты займов.
  • Можно подтвердить наличие постоянного заработка по форме, предложенной к заполнению банком.
  • Упрощенные требования в процессе выдачи займа молодым семьям или займа под семейный капитал.

Благодаря взятию кредита, появляется возможность стать владельцем жилья за городом, квартиры в строящемся районе или готового жилья. Еще есть возможность купли участка под последующее строительство жилого объекта.

Рекомендуем:  Как выделить долю детям по материнскому капиталу?

На каких условиях

Если вы решите обратиться за займом в Россельхозбанк, то он предлагает следующие условия выдачи кредита:

  • срок погашения: до 30 лет;
  • минимальный займ: 100 тысяч рублей;
  • максимальный займ: 20 млн рублей;
  • первый платеж: минимум 15%от всей суммы;
  • выплаты: каждый месяц, по схеме, выбранной клиентом.

Документы

Для заключения договора понадобится сбор и предоставление банку следующих документов:

  • паспорт гражданина РФ;
  • военный билет для мужчин до 27 лет;
  • сведения о семейном положении и детях;
  • подтверждение доходов;
  • сведения о месте работы;
  • документы на недвижимый объект, на который оформляется кредит.

У кого есть возможность получения ипотеки

Требования банков к заемщикам вполне адекватные:

  • Возраст от 21 до 65 лет на момент выплаты.
  • Гражданство РФ.
  • Регистрация в пределах РФ.
  • Стаж для физлиц: минимум 6 месяцев на текущем месте и год общего стажа за последние 5 лет.
  • Стаж для зарплатных клиентов: минимум 3 месяца на текущем месте и полгода общего стажа последние 5 лет.
  • Для граждан, ведущих ЛПХ, необходима запись в похозяйственной книге о ведении ЛПХ в течении года до даты подачи заявки на займ.

Условия ипотеки по двум документам

Имея в наличии 2 документа в Россельхозбанке, возможно оформление кредита на приобретение квартиры, дома за городом с участком земли, а также объекта на первичном рынке, постройка которого профинансирована РСХБ.

Обязательно лишь наличие паспорта и какого-либо другого документа, удостоверяющего личность. Однако важно помнить, что проценты по такому кредиту повышены.

Условия:

  • Срок погашения: до 25 лет.
  • Минимальный займ: 100 тысяч рублей.
  • Максимальный займ: 8 млн. рублей для жителей Москвы и Московской области, Санкт-Петербурга и Ленинградской области; 4 млн рублей для остальных регионов РФ.
  • Максимальная сумма: 60%от стоимости в доме с квартирами / 50%от цены частного дома.
  • Первый платеж: минимум 40%от стоимости в доме с квартирами / 50%от цены частного дома.
  • Выплаты: каждый месяц, по системе, выбранной клиентом.

Для кредитования такого вида необходимо гражданство Российской Федерации и регистрация на ее территории. Возраст от 21 до 65 лет. Также обязателен стаж работы минимум 6 месяцев на текущем месте и год общего стажа за прошедшие 5 лет.

Целевая ипотека

  • Целевая ипотека – кредит без первого взноса на покупку жилья под залог собственной недвижимости.
  • Условия:
  • Срок погашения: до 30 лет.
  • Минимальный займ: 100 тысяч рублей.
  • Максимальный займ: 20 млн рублей, максимум 70%от стоимости недвижимого объекта, передаваемого в залог.
  • Без первого платежа.

Для молодых семей

Для начала надо знать, что молодой на данный момент является семья, в которой возраст каждого из супругов не превышает 35 лет. Для таких семей предлагаются упрощенные условия:

  • Первый платеж: минимум 10%от цены объекта на вторичном рынке / 20%— в новостройке.
  • При появлении ребенка в процессе погашения займа возможность отложения выплат до достижения им трехлетнего возраста.

Прочие требования к предоставлению ипотеки молодым семьям в Россельхозбанке совпадают со стандартными.

Ипотека под материнский капитал

Есть возможность применения материнского капитала в качестве первого платежа. Главное, чтобы сумма капитала составляла минимум 10%от цены на покупаемый объект на вторичном рынке или 20%— в новостройке.

Ипотека с поддержкой государства для семей с 2 — 3 детьми

Данный вид кредита является льготным кредитом на приобретение жилья в новостройке или на вторичном рынке для семей, в которых с начала 2018 по конец 2022 рождается второй или третий ребенок.

Максимальный займ в этом случае: 8 млн. рублей для Москвы и Московской области, Санкт-Петербурга и Ленинградской / 3 млн. рублей для прочих регионов РФ. Срок погашения: до 30 лет.

Ставка размером 6%распространяется на выплаты на протяжении 3 лет при рождении в семье второго ребенка и 5 лет — при появлении третьего. По истечению данного промежутка времени ставка устанавливается по-новому и имеет величину ключевой ставки ЦБ РФ на момент оформления займа, с увеличением на 1,8%

Оформить заявку на ипотеку при поддержке со стороны государства в Россельхозбанке можно со стандартным перечнем документов. Также требуется предоставление сведений о том, что в семье с начала 2018 года родился ребенок – второй или третий по счету.

Военная ипотека

  1. Это специальный вид ипотеки для физлиц, которые принимают участие в накопительно-ипотечной системе предоставления жилых объектов военнослужащим.
  2. Условия в этом случае будут такими:
  • Срок погашения от 3-х до 24-х лет.
  • Максимальный займ: 2 млн. 230 тысяч рублей.
  • Первый платеж: минимум 10%от цены.
  • Процентная ставка — начиная от 10,75%в год.

Теперь вы знаете, что представляет собой ипотека в Россельхозбанке. Условия в 2018 году, процентная ставка на вторичное жилье и первичное, а также выгодные предложения – все это нужно обдумать и уже тогда принимать решение – брать или не брать. Если вы уже оформили ипотеку, приглашаем в комментарии поделиться своим опытом.

Этот отрывок (второй) взят из статьи: https://urpomosh03.ru/semejnoe-pravo/materinskij-kapital/zajmy-pod-materinskij-kapital

Займ под материнский капитал мало похож на классический займ, выдаваемый МФО. Подобные сделки можно заключать только с банками и КПК. Придется выполнить и ряд других обязательных требований, устанавливаемых законодательством.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: