Что нужно знать при покупке квартиры на вторичном рынке в ипотеку

Порядок продажи квартиры сильно изменился за последние годы. С одной стороны упростился, с другой — много покупателей с ипотечными средствами и сертификатами. Это конечно усложняет сделку и требует выполнения многих обязательных процедур. Статья обновлена 07.01.2020 года 01.01.2020 года вступили в силу поправки в законодательство, которые защищают добросовестного приобретателя квартиры. (см.ниже)

Содержание

Этапы и порядок действий покупки квартиры в ипотеку на вторичном рынке

Пошаговая инструкция для покупки квартиры на вторичном рынке в ипотеку:

  1. Поиск продавца квартиры.
  2. Поиск подходящего банка.
  3. Обсуждение условий сделки.
  4. Оформление кредита.
  5. Оплата первоначального взноса.
  6. Оформление квартиры в собственность.
  7. Подписание акта приема-передачи.

Порядок действий

Процедура приобретения вторичного жилья состоит из 5 этапов и сбора двух пакетов документов. Последовательность действий:

  1. Выбор банка и ипотечной программы.
  2. Сбор пакета документов по заявке и получение одобрения.
  3. Поиск квартиры.
  4. Сбор документов по объекту недвижимости и их проверка кредитной организацией.
  5. Регистрация сделки.

Рассмотрим подробно покупку квартиры в ипотеку на «вторичке». Пошаговая инструкция поможет покупателям не совершать ошибок на этом пути.

Шаг 1. Выбор банка

Перед поиском жилья необходимо определить доступную сумму для покупки. Так как размер кредита устанавливает банк, лучше начать процесс с получения положительного решения по займу, а не с выбора жилплощади, как думают многие.

Обратите внимание. После одобрения кредита у заемщика есть период времени, в течение которого заявка действительна. Обычно он составляет от 1 до 3 месяцев в зависимости от кредитного учреждения. За этот срок заемщик может подобрать жилье и оформить ипотеку.

При выборе финансовой организации необходимо обратить внимание на следующие моменты:

  1. Добросовестным заемщикам проще получить заем в банке, куда поступают постоянные доходы – заработная плата, пенсия, социальные пособия. Фининститут имеет подтверждение платежеспособности клиента и ему не нужно дополнительно проверять заемщика и его доходы. «Зарплатным» и «пенсионным» клиентам обычно предлагаются льготные условия кредитования.
  2. Рекламные предложения могут сильно отличаться от условий, на которых банк выдает деньги клиентам. Для того чтобы узнать реальные проценты по ипотеке, следует подать заявку и получить одобрение.
  3. При сравнении условий нужно учесть все требования кредитной организации. Так, стоимость кредитования может значительно вырасти при оформлении страховых полисов, взимании комиссий за доп. услуги. Заемщику следует внимательно ознакомиться с типовым кредитным договором, соглашением по ипотеке, тарифами, правилами кредитования и иными документами, размещаемыми на официальных сайтах.

Для подачи заявки лучше выбрать несколько банков, чтобы затем из них отобрать лучшее предложение.

Шаг 2. Сбор пакета документов по заявке и получение одобрения

Правила покупки квартиры в ипотеку каждый банк разрабатывает самостоятельно. Поэтому список документов, прилагаемых к заявке на кредит, может отличаться. На этапе рассмотрения заявления финансовая организация оценивает платежеспособность потенциального заемщика. В пакет входят бумаги, подтверждающие личность заявителя, его созаемщиков и поручителей, а также документы по доходам и расходам всех участников.

В общем виде список включает:

  • паспорт гражданина РФ;
  • анкету заемщика;
  • заявление на кредит;
  • свидетельства по семейному положению;
  • копию трудовой книжки;
  • справку о зарплате за установленный период: 2-НДФЛ или по форме банка;
  • документы по другим видам доходов.

Предупреждение. На сайтах многих кредитных организаций предусмотрена электронная подача заявки. Однако одобрение по интернету носит предварительный характер и требует последующего визита в офис с подтверждающими бумагами. Исключение – «зарплатные» клиенты. По этим заемщикам у финансового учреждения есть вся необходимая информация и решение может быть принято без представления документов.

В заявлении на кредит заемщик указывает сумму запрашиваемого займа и размер первоначального взноса. Размер собственных средств должен быть не ниже установленной банком границы.

Сумма кредита рассчитывается исходя из доходов и расходов заемщика и созаемщиков. Если размер займа меньше, чем просит клиент, кредитный инспектор может предложить заявителю изменить параметры заявки или использовать дополнительное обеспечение.

Шаг 3. Поиск квартиры

После получения положительного решения по заявке покупателю нужно выбрать жилое помещение. Продавца следует обязательно предупредить, что жилплощадь приобретается с ипотекой. При выборе объекта недвижимости необходимо учитывать требования банка. Как правило, покупка квартиры в ипотеку на «вторичке» невозможна, если:

  • дом находится в ветхом или аварийном состоянии;
  • жилое помещение заложено или имеет иные виды ограничений;
  • по жилплощади ведутся судебные споры;
  • в помещении проведена незаконная перепланировка;
  • квартира расположена на территории за пределами региона обслуживания банка.

Цена жилплощади должна соответствовать рыночному уровню. Не стоит пытаться завысить стоимость квартиры, кредитный специалист потребует провести независимую оценку.

Шаг 4. Сбор документов по недвижимости

Так как недвижимый объект передается в залог, юридический отдел и служба безопасности банка должны проверить квартиру.

Совет. Проводить собственную проверку заемщику не обязательно, но все документы по жилому помещению нужно принести в кредитное учреждение. Бумаги следует взять у продавца или заказать в уполномоченной организации.

Рекомендуем:  Деньги вместо земельного участка многодетным семьям в 2020 году

Важной частью пакета является оценочный отчет. Его нужно заказать в компании, имеющей лицензию на проведение оценки. Сумма кредита зависит от рыночной стоимости, указанной в отчете. Некоторые кредитные учреждения отчет заказывают самостоятельно и за свой счет.

Другие документы, необходимые банку:

  • копии паспортов собственников;
  • выписка из ЕГРН;
  • договор-основание возникновения права собственности на жилье;
  • справка из домоуправления или ТСЖ о зарегистрированных лицах;
  • справка об отсутствии долгов по ЖКХ;
  • кадастровый (технический) план;
  • поэтажный план дома;
  • согласие супруга на продажу недвижимости, если собственник находится в браке;
  • если один из владельцев несовершеннолетний, потребуется согласие органов опеки и попечительства.

Кредитная организация может запросить и другие бумаги в зависимости от условий сделки.

При оформлении ипотеки объект недвижимости обязательно должен быть застрахован. Страховой компании потребуется представить аналогичный пакет бумаг. Часто банки заключают договор страхования в качестве представителей СК.

Шаг 5. Подписание договоров и регистрация сделки

Порядок покупки квартиры в ипотеку требует оформления большого количества бумаг. Последовательно оформляются:

  • договор страхования объекта недвижимости;
  • документы по страхованию жизни, титула и пр. (по желанию);
  • кредитный договор;
  • договор залога, закладная;
  • договор на РКО;
  • договор купли-продажи;
  • сопутствующие документы.

После проведения сделки в Росреестре следует зарегистрировать переход прав и залог на объект. Обычно все бумаги подготавливают сотрудники страховой компании и кредитного отдела. Покупателю их нужно только их проверить и подписать.

Кредитные средства, как правило, перечисляются на счет покупателя после внесения сведений в ЕГРН.

Справка. В банке могут предоставлять дополнительные услуги по оформлению сделки. Например, онлайн-регистрацию в ЕГРН, предоставление банковской ячейки или специального счета для хранения денег до учета перехода прав и др.

Порядок продажи квартиры

Порядок продажи квартиры требует:

  • письменного оформления в обязательном порядке
  • регистрации перехода права собственности от продавца к покупателю
  • регистрации права собственности на нового приобретателя права

Порядок сделки продажи квартиры

Единый порядок продажи квартиры не прописан в законах и подзаконных актах. И это сильно затрудняет сделку для обычного человека. Поэтому давайте подробно разберемся в процедурах сделки по продажи недвижимости.

Сделка по продаже квартиры оформляется следующими документами:

  • предварительный договор купли-продажи Он нужен для того, чтобы скрепить договоренности между продавцом и покупателем по условиям сделки. -Зачем он нужен? Я не знаю как его составить. -Очень нужен. Сделка дорогая, и каждая из сторон может изменить цену или условия расчета до подписания основного договора купли-продажи. В больших городах 99%сделок «разваливается» по этой причине.
  • соглашение о задатке обеспечивает выполнение условий предварительного договора купли-продажи. Когда покупатель передает деньги, а продавец их принимает, это доказывает серьёзность их договоренностей.
  • договор купли продажи описывает сделку
  • акт приема-передачи квартиры завершает сделку

Порядок сделки продажи квартиры самостоятельно

Каждый может провести сделку по продаже квартиры самостоятельно. Ни какого обязательного требования по участию в сделке юриста или риэлтора нет. Нотариус удостоверяет только некоторые сделки.

Как правило, такая сделка длится около одного месяца.

-Так долго?

-А как ты хотел. Ведь подписанием договора все только начинается. Еще нужно зарегистрировать переход права от продавца к покупателю, а это 10 рабочих дней, для ипотечной сделки 5 рабочих дней. Плюс выходные и праздничные, плюс доставка документов в Росреестр и обратно в МФЦ. Так что быстро не получится, сколько не торопись.

Чтобы оформить сделку самостоятельно вы должны:

  • составить письменные документы. Здесь на сайте есть подробные статьи и видео уроки по самостоятельному составлению этих документов
  • подготовить пакет документов для Росреестра

Все это можно сделать без юристов и риэлторов. Процедура сделки прозрачная и понятная. Росреестр работает в рамках закона. Ни какой коррупции там нет. Так что не сомневайтесь в своих силах. Конечно необходимо получить достоверную информацию.

Хочу предложить вам прочесть пособие для продавца квартиры. Хочу продать недвижимость. С чего начать? Я там даю подробный алгоритм сделки. Вам станет все понятно.

Порядок сделки продажи квартиры по ипотеке

Порядок сделки за счет кредитных средств определяется банком-кредитором. Хотя у таких сделок есть общий порядок. Это залог приобретаемой недвижимости в пользу банка.

Приобретатели пособия получат пошаговые инструкции к сложным сделкам продажи по ипотеке, материнскому капиталу и продажи недвижимости, принадлежащей несовершеннолетним.

Дополнительные статьи по продаже квартиры за счет кредитных средств можно прочесть в рубрике «Ипотечная сделка»

Порядок сделки продажи квартиры за счет материнского капитала

Порядок продажи квартиры за счет средств Материнского(семейного) капитала или других субсидий поддержки семей с детьми — это самые долгие сделки.

После предоставления  в орган, выдающий средства, заявления о перечислении денег продавцу до их поступления на его счет может пройти 1.5 месяца и более.

Сначала заявление рассматривается, как правило — это 30 рабочих дней, затем 10 рабочих дней на перечисление средств.

Подробнее читайте в статьях категории «Материнский капитал»

Порядок сделки продажи квартиры с несовершеннолетними

Сделки по продаже недвижимости/доли в праве, принадлежащей несовершеннолетним теперь подлежат обязательному удостоверению у нотариуса. Это дополнительные большие расходы на оплату госпошлины за удостоверение договора купли-продажи и услуг правового характера. Подробнее здесь.

Кроме того обязательным условием продажи квартиры/доли в праве, принадлежащей несовершеннолетнему, является получение разрешения на продажу от органов Опеки и попечительства.

Разрешение на продажу квартиры из отдела Опеки и попечительства.

Порядок сделки продажи квартиры в долевой собственности

Порядок сделки продажи квартиры, на которую зарегистрирована общая долевая собственность, предполагает обязательное удостоверение договора купли-продажи у нотариуса только в том случае, если НЕ все участники сделки участвуют в ней. ( 31.07.2019 г, ст. 42 ФЗ-218 «О государственной регистрации недвижимости»)

Рекомендуем:  Срок исковой давности по сделкам с недвижимостью

Общая собственность может быть двух видов:

  • общая долевая, с выделением размера долей ее участникам
  • общая совместная, без выделения долей

Отчуждение долей из долевой собственности одним «дольщиком» (не всеми сразу) — нотариальная сделка. Отчуждение общей совместной собственности — простая письменная, даже если регистрируется потом долевая собственность.

Порядок расчетов по сделке продажи квартиры

Расчеты по сделке — ключевой момент как для покупателя, так и для продавца.Конечно наиболее безопасные расчеты происходят безналичным путем в надежном банке. Кроме перевода средств непосредственно на счет продавца, набирает популярность аккредитивная форма расчетов.

При аккредитивной форме расчета покупатель вносит деньги на спецсчет сразу после подписания договора купли-продажи, раскрыть который продавец сможет только при условии предоставления в банк договора купли-продажи с регистрационной надписью Росреестра о переходе права собственности на покупателя либо Выписки из ЕГРН о новом правообладателе.

Открытие аккредитивного счета, в большинстве крупных банков стоит от 1000 до 3000 рублей. Эти расходы стороны сделки делят между собой.

Форма расчета и реквизиты счета прописываются в договоре купли-продажи.

Конечно ни кто не отменял расчет наличными денежными средствами. Чтобы у вас не было сомнений в подлинности купюр, можно в банке заказать услугу пересчета наличных денежных средств. Конечно можно сразу зачислить эти средства на счет продавца, это будет вам бесплатно.

ОДНАКО! Предварительно выясните условия снятия этих средств. Очень часто у банков бывает комиссия за эту операцию, а так же на перевод в сторонние банки. Подтверждением факта получения денег продавцом при наличном расчете является расписка — очень важный документ.

Несколько очень полезных статей о расписке прочтите здесь.

Изменения в законах 2020 года

2020 год начался с хороших новостей.

01.01.2020 года вступили в силу поправки в ст.8, п.6 Гражданского кодекса РФ.

Теперь добросовестным приобретателем недвижимости признается покупатель, который полагался на данные из Единого государственного реестра недвижимости — ЕГРН, и убедился в отсутствии у продавца ограничений прав на продажу.

Приобретатель недвижимого имущества, полагавшийся при его приобретении на данные государственного реестра, признается добросовестным (статьи 234 и 302), пока в судебном порядке не доказано, что он знал или должен был знать об отсутствии права на отчуждение этого имущества у лица, от которого ему перешли права на него.

(абзац введен Федеральным законом от 16.12.2019 N 430-ФЗ)

Прочтите полезную статью: Что такое обременение квартиры

Так же вступила в силу ст. 68.1 ФЗ-218 «О государственной регистрации недвижимости» Теперь покупатель жилья может рассчитывать на компенсацию убытков от потери прав собственности на единственное жилье, если он признан добросовестным приобретателем недвижимости.

(введена Федеральным законом от 02.08.2019 N 299-ФЗ)

1. Физическое лицо — добросовестный приобретатель, от которого было истребовано жилое помещение в соответствии со статьей 302 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее в настоящей статье — добросовестный приобретатель), имеет право на выплату однократной единовременной компенсации за счет казны Российской Федерации после вступления в законную силу судебного акта об истребовании от него соответствующего жилого помещения.

2. Компенсация, предусмотренная настоящей статьей, выплачивается на основании вступившего в законную силу судебного акта по иску добросовестного приобретателя к Российской Федерации о выплате данной компенсации. Соответствующий судебный акт принимается в случае, если по не зависящим от добросовестного приобретателя причинам в соответствии с вступившим в законную силу судебным актом о возмещении ему убытков, возникших в связи с истребованием от него жилого помещения, взыскание по исполнительному документу произведено частично или не производилось в течение шести месяцев со дня предъявления этого документа к исполнению.

Консультант Плюс: примечание. Компенсация добросовестному приобретателю, от которого в судебном порядке было истребовано жилье до 01.01.2020, в размере, установленном чч. 3 и 4 ст. 68.1, выплачивается при соблюдении условий, установленных ч. 1 ст. 2 ФЗ от 02.08.2019 N 299-ФЗ.

3. Размер компенсации, предусмотренной настоящей статьей, определяется судом исходя из суммы, составляющей реальный ущерб, либо, если соответствующее требование заявлено добросовестным приобретателем, в размере кадастровой стоимости жилого помещения, действующей на дату вступления в силу судебного акта, предусмотренного частью 1 настоящей статьи.

4. Если судом при рассмотрении требований о выплате компенсации, предусмотренной настоящей статьей, установлено, что добросовестному приобретателю возмещены убытки, возникшие в связи с истребованием от него жилого помещения, размер компенсации подлежит уменьшению на сумму возмещенных убытков.

5. В случае выплаты компенсации, предусмотренной настоящей статьей, к Российской Федерации переходит в пределах выплаченной суммы компенсации право (требование), которое добросовестный приобретатель имеет к лицу, ответственному за причинение ему убытков в связи с истребованием от него жилого помещения.

6. Порядок учета перешедших к Российской Федерации прав (требований), предусмотренных частью 5 настоящей статьи, и орган, уполномоченный на предъявление таких требований, устанавливаются Правительством Российской Федерации.

Этот отрывок (второй) взят из статьи: https://ros-nasledstvo.ru/pokupka-kvartiry-v-ipoteku-poshagovaya-instruktsiya/

С чего начать, условия и правила

Первое, с чего начать покупку квартиры нужно изначально – это поиск продавца и выбор банка, который предоставит кредит. Все остальное если не вторично то, как минимум, не столь важно.

Поиск продавца

Так как происходит покупка квартиры, искать нужно именно продавца, а не покупателя, что несколько проще (больше предложений). Для этого можно пользоваться следующими возможностями:

  • Знакомые и друзья. Самый простой и доступный способ – это поспрашивать у знакомых и друзей, не продает ли кто-то из них (или уже их знакомых) квартиру. Обычно подобные сделки достаточно надежны, так как советуют проверенные люди и проверенных же людей.
  • Специализированные сайты. Например, Avito и его аналоги. Тут очень много предложений, значительная часть из которых вполне актуальна.
  • Местные газеты объявлений. Несмотря на то, что газеты, кажется, уходят в прошлое, их все еще читает огромное количество людей. И, как следствие, в них размещают объявления. Актуальность их немного ниже, но попробовать все равно стоит. Нужно отметить и тот факт, что у многих печатных изданий есть собственные сайты, на которых вывешивается вся та же информация, включая сюда объявления о продаже жилья.
Рекомендуем:  Как выгодно и быстро оформить ипотеку на покупку квартиры в 2020 году?

Кроме всего прочего, можно не просто искать объявления, но и разместить такое самостоятельно: «Куплю трехкомнатную квартиру в центре города, рассмотрю все варианты» или нечто подобное. Размещать их также следует как на сайтах, так и в газетах.

В качестве альтернативы, если нет времени заниматься поисками и есть возможность потратить некую сумму, можно обращаться в агентства недвижимости или к частным риэлторам. Они сами займутся данным вопросом и могут предоставить дополнительные услуги, например, сопровождение сделки, что бывает очень полезно.

Выбор банка

Логичной последовательностью действий после нахождения продавца и проведения предварительных переговоров с ним (в частности, нужно дать понять, что покупка планируется с использованием заемных средств), будет выбор банка. Отбирать его нужно по требованиям, условиям и кредитным программам.

Требования к клиенту

Для покупки квартиры на вторичном рынке при помощи ипотечного кредита, клиент обязан соответствовать требованиям банка. Многое зависит от выбранной финансовой организации, но в среднем, примерный список будет выглядеть так:

  • Возраст потенциального заемщика на дату получения кредита: от 18 лет и старше. Даже если клиент признан эмансипированным (совершеннолетним) по решению суда, но не достиг 18 лет, ему, скорее всего, откажут в кредитовании.
  • Возраст потенциального заемщика на дату полного погашения задолженности: 60-75 лет. Тут тоже все зависит от банка. Обычно ограничение идет по пенсионному возрасту, но не всегда. Рекомендуется уточнять в каждом отдельном случае. Более того, некоторые банки для пенсионеров предлагают особые, льготные условия с пониженными процентными ставками и так далее.
  • Общий трудовой стаж: от 6 месяцев до 3-х лет. Чаще всего: 1 год.
  • Трудовой стаж на последнем месте работы: от 1 до 6 месяцев.

Особых требований к размеру заработной платы не выдвигается, однако банк обязательно будет учитывать получаемый доход для определения потенциальной суммы кредита.

Документы для банка

Требования к документам клиента также меняются от банка к банку. Приблизительный список требуемых бумаг:

  • Паспорт заявителя.
  • Справка о доходах (в идеале, в виде стандартной 2-НДФЛ, однако многие банки готовы принимать и другие виды такого документа).
  • Копия трудовой книжки, заверенная руководителем.
  • Документы на квартиру, которую планируется приобрести (их нужно запросить у потенциального продавца).

Банк может запросить и другие документы, в зависимости от того, какая именно ситуация сложилась у клиента.

Ипотечные программы

У большинства банков есть как минимум 2-3 ипотечные программы, ориентированные на покупку квартиры на вторичном рынке. Прежде чем оформлять кредит, нужно просмотреть все доступные варианты и выбрать наиболее подходящий.

Основные документы — нужны оформления сделки купли-продажи в МФЦ/УФРС

Эти документы обязательные. Также ниже после основных документов я перечислила дополнительные документы, которые потребуются покупателям/банку для одобрения ипотеки, оформления закладной и проверки юридической чистоты квартиры. Для регистрации же сделки купли-продажи эти дополнительные документы не требуются.

    Паспортавсех собственников (продавцов) квартиры;

Если есть собственники до 14 лет, то свидетельство о рождении и паспорт одного из родителей или опекуна. Если есть собственники от 14 до 18 лет — их паспорта и паспорт одного из родителей или опекуна.

Договор купли-продажи квартиры;

Иногда при продаже квартиры придется обращаться к нотариусу, т.к. некоторые сделки подлежат обязательному нотариальному удостоверению. Обязательно прочтите — когда при продаже квартиры обязателен нотариус. Статью переписали потому, что 31 июля 2020 года вступили в силу изменения в законодательстве, которые упростили требования нотариусов в сделках купли-продажи.

Если в вашей ситуации достаточно оформить договор в простой форме, то не советую составлять его самостоятельно по готовым образцам из интернета. Я недавно скачала около 20 готовых шаблонов с сайтов, которые были в топе Яндекса и Гугла. Это тихий ужас — почти все шаблоны были устаревшие и с орфографическими ошибками.

Разрешение органов опеки и попечительства (оригинал и копия);

Это разрешение обязательно, если в квартире есть несовершеннолетние собственники (до 18 лет). По ссылке читайте как получить это разрешение, какие документы для этого нужны и за какой срок оно обычно готово.

Если вы купите квартиру, то можете рассчитывать на возврат до 260 тыс.руб. в виде вычета налога. Как перед покупкой проверить квартиру: 1) «на юридическую чистоту»; 2) на долги по коммунальным платежам.

Согласие супруга обязательно удостоверяется у нотариуса — п. 3 ст. 35 СК РФ. Услуга стоит примерно 1500 р. Моя коллега Светлана написала статью, где подробно рассказывается в каких случаях обязательно согласие супруга на продажу квартиры, а в каких нет. Светлана — юрист с 14-летним стажем работы.

Это важно знать: Акт о взаиморасчетах при покупке квартиры

Можете найти нотариуса рядом со собой на Яндекс.Карте, где показаны отзывы, оценки клиентов, адреса, телефоны, время работы и т.п.

Свидетельство о браке или разводе;

Если квартира была куплена в браке, требуется свидетельство о браке. Также свидетельства потребуется,если в документах на квартиру фамилия одна, а в паспорте теперь другая.

Нотариально заверенная доверенность.

Доверенность нужна, если за продавцов документы подает доверенный человек. Также нужен его паспорт.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: