Порядок рефинансирования ипотеки в Россельхозбанке в 2020 году

Взятая ипотека может оказаться не такой выгодной и простой в выплатах, как казалось при изучении условий еще до заключения. Однако если вы выбрали не самую лучшую программу и жалеете о том, что предпочли далеко не лучший вариант, можно воспользоваться рефинансированием ипотеки в Россельхозбанке, специалисты которого максимального оптимизировали кредитную программу, учтя недостатки других банков.

Основные задачи рефинансирования заключаются в уменьшении ежемесячной финансовой нагрузки на семью, получении ипотеки с более выгодными условиями, а часто и увеличение оставшегося срока выплат.

Рефинансирование можно подразделить на 2 основных вида:

  • Внешнее (предполагает получение средств в добавок к выданным или переоформление ипотеки в другом банке);
  • Внутреннее (позволяет объединить несколько кредитов в один в том же банке).

Минус первого варианта заключается в необходимости еще раз предоставлять все документы для оформления ипотеки, что может быть утомительно и достаточно долго.

Когда стоит прибегать к рефинансированию

Рефинансирование ипотечного займа подразумевает перекредитование в другом банке. Обращение за изменениями условий в своем финансовом учреждении же обычно подразумевает реструктуризацию задолженности. Последнюю стоит применять как раз в сложных жизненных обстоятельствах (при болезни, потере работы и т. д.). Можно также рассмотреть вариант с ипотечными каникулами. А вот рефинансирование лучше использовать при том же уровне финансовых возможностей, но если вы хотите:

  • снизить общую переплату по кредиту;
  • уменьшить процентную ставку по ипотеке;
  • уменьшить срок кредитования;
  • получить дополнительную сумму в долг (обычно эта цель идет как дополнение к одной из трех вышеупомянутых).

Россияне обращаются за рефинансированием чаще всего для снижения процентной ставки, т. к. хотят получить более выгодные условия кредитования. В 2020 году обращение в другой банк за перекредитованием становится более актуальным. Сейчас в банках действуют одни из самых низких процентных ставок за все время существования ипотеки в России. Этому поспособствовало и снижение ключевой ставки ЦБ РФ – с начала 2019 года она уменьшилась на 2,25 пунктов и сегодня составляет 5,5%

Снижение ставок на оформляемые кредиты побуждает текущих заемщиков обращаться в банки для рефинансирования имеющихся у них ипотек. Одну из актуальных и наиболее выгодных программ предлагает Россельхозбанк.

Рекомендуем:  Можно ли купить на материнский капитал комнату в РФ

Определение понятия

Рефинансирование – это перекредитование в другом банке на более выгодных условиях. Используют данную возможность не только в случае ухудшения финансового положения, но и с целью получения более выгодных условий кредитования, которые обеспечивают возможность экономии.

На сегодня данный продукт предлагает много российских банков, так как это экономически выгодно для обеих сторон:

  • клиент получает скидку по кредитному продукту или даже по нескольким, в крайнем случае, обобщение нескольких платежей в один и формирование приемлемой для семьи суммы;
  • банк получает нового клиента, который является платежеспособным.

При этом собственные продукты банки практически не рефинансируют, так как это экономически не выгодно, чтобы получить в родном банке перекредитование, необходимо иметь в кредите тот продукт, по которому предусмотрена данная программа.

Программа от любого банка наделена не малым перечнем преимуществ:

  • возможность снизить нагрузку;
  • объединить в один до 7 продуктов;
  • упорядочить платежи и соединить их в один текущий на каждый месяц;
  • кроме этого, в такой способ можно избежать задолженности и ухудшения кредитной истории, что не скажешь о реструктуризации;
  • возможность получить дополнительные средства на текущие расходы;
  • избегание переплаты по процентам старых кредитов, вызванных под большую комиссию.

Но при этом, в некоторых банках, за получение кредита придется сделать плату и основное – это сбор пакета документов. Как при первом обращении, так как рефинансирование — это получение нового продукта.

Условия рефинансирование ипотеки Россельхозбанка

Чтобы стать участником программы рефинансирования Россельхозбанка, необходимо уже являться его клиентом и иметь действующий целевой кредит. Для его оформления необходимо владеть участком земли, на котором может строиться будущее жилье. К сожалению, несмотря на все преимущества рефинансирования в Россельхозбанке, с ипотеками других банков он сейчас не работает.

Рекомендуем:  Сколько можно сэкономить на рефинансировании ипотеки в 2020 году

Даже если соблюдены вышеперечисленные условия, необходимо убедиться, что:

  • заемщик на момент рефинансирования не достиг 65 лет;
  • в случае, если возраст заемщика от 65 и выше, необходимо привлечь созаемщика подходящей возрастной категории;
  • созаемщик является полноправным владельцем части прав на строящееся жилье;
  • ипотека должна истечь не ранее чем через 2 года в случае, если для заемщика она является первой;

Еще одно условие Россельхозбанка – 5-летний срок выплаты рефинансированной ипотеки.

Остальные условия не касаются непосредственно ипотеки и относятся к любым кредитам, взятым в Россельхозбанке. Рефинансирование ипотечного кредита является займом и поэтому к нему применимы общие требования, и сумма, которую сможет выдать вам банк на выплату жилищного кредита будет зависеть только от документов, доказывающих и демонстрирующих платежеспособность и кредитной истории, которая должна быть чистой.

Кроме того, Россельхозбанк, в отличие от многих других кредитных организаций не выдает при рефинансировании дополнительных средств.

Обязательным условием является наличие страхования. То есть, рефинансируют и кредиты тем, у кого нет полиса о страховании жизни, здоровья и полученного займа (при наличии созаемщиков), однако условия для них гораздо менее выгодные.

Также необходимо побеспокоиться об обеспечении кредита. Это может быть:

  • физическое или юридическое лицо, выступающее поручителем;
  • имущество или недвижимость.

Если сумма кредита более 300 тыс. р., то поручителем должно быть минимум 2 физических лица, либо юридическое лицо.

Какую ипотеку рефинансируют

Россельхозбанк предъявляет требования не только к заемщикам, но и к рефинансируемой ипотеке. Они выглядят так:

  • валюта – только рубли;
  • залогом выступает приобретенная недвижимость;
  • положительная кредитная история по этому займу + ранее он не должен быть пролонгирован/реструктуризирован банком-кредитором;
  • отсутствие длительных просрочек по нему (суммарно не больше 30 дней за последние полгода);
  • окончание срока действия – не меньше 6 месяцев при отсутствии любых просрочек по кредиту, не меньше 12 месяцев в остальных случаях.
Рекомендуем:  Как оформить ипотеку с использованием материнского капитала в банке ВТБ 24

Получить предварительное решение по рефинансированию можно онлайн на сайте банка >>. До этого мы рекомендуем воспользоваться их ипотечным калькулятором и произвести необходимые расчеты. Рассмотрение заявки и вынесение окончательного решения занимает не больше 5 рабочих дней, но обычно происходит раньше.

На основании господдержки

Этот вариант доступен для семей, у которых, начиная с 2020 года и заканчивая 2022 годом, появился ребенок 2, 3 и далее.

Важно! Перекредитовать доступно только задолженность по кредиту на квартиру в новостройке.

При этом здесь существуют свои условия:

  • объем кредитного портфеля от 8 млн. рублей в Москве/Санкт-Петербурге и регионах, на территории прочих местностей 3 млн. рублей;
  • период сотрудничества до 30 лет;
  • ставка относительно процентов плавающая, если в семье 2 детей, то первые 36 месяцев она составляет 6% или если 3 детей, то 5 лет 6%
  • после окончания льготного кредита, она увеличивается согласно ключевой ставке ЦБ РФ на дату предоставления кредитного продукта.

К стандартному пакету документов необходимо приложить справку об увеличении семейства.

Рефинансирование обладает большим количеством преимуществ, но при его оформлении необходимо тщательно все взвесить, учесть сроки, которые остались до закрытия кредита, чтобы не увеличить существующей суммы задолженности.

Россельхозбанк предлагает очень интересные программы для заемщиков с различными условиями кредитования, при этом он требует исполнение собственных требований, а в противном случае — отказ.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: