Как выгодно и быстро оформить ипотеку на покупку квартиры в 2020 году?

Всегда была против ипотеки, потому что так надолго планировать что-то боязно. Но увидела условия банка Открытие, не смогла удержаться, тем более, что 40%уже было скоплено. Оформление и одобрение за считанные часы, помощь на всех этапах оформления.

Выгодные ставки по ипотеке

Ставка по ипотеке, предложенная банком, может зависеть от множества факторов и отличаться от базовой.

Что стоит учесть?

1. Возможность применения дополнительных скидок, которые предоставляют зарплатным клиентам или сотрудникам;

2. Тип приобретаемой квартиры: ставки по ипотеке на новостройки обычно выгоднее ставок по ипотеке на вторичку;

3. Выбранный жилой комплекс: некоторые застройщики договариваются о специальных условиях для своих клиентов, очень часто такие предложения рекламируются как «ипотека от застройщика»;

4. Наличие страховки: как правило, оформление всех необходимых страховых полисов позволяет получить дисконт к процентной ставке;

5. Наличие первоначального взноса: банки неохотно одобряют ипотеку клиентам с первоначальным взносом менее рекомендованного порога в 20%от стоимости недвижимости, чаще всего кредит для таких заемщиков стоит дороже;

6. Льготы: гражданам, на которых распространяется действие субсидируемых ипотечных программ, жилищные кредиты выдаются на особо выгодных условиях.

Льготные ипотечные программы в 2020 году

На данный момент в России действует несколько льготных режимов по ипотеке.

Семейная ипотека – до 6%годовых

Льготная ипотечная программа с государственной поддержкой для семей, в которых с 1 января 2018 по 31 декабря 2022 года родится второй и/или последующий ребенок, подразумевает выдачу ипотеки по ставке до 6%годовых на весь срок действия кредита. Разницу между рыночной ставкой по ипотеке и льготной банку компенсирует государство. В 2020 году средняя ставка по семейной ипотеке составляет около 5%

На средства «семейной ипотеки» разрешено приобретать жилье или рефинансировать ранее оформленный кредит в случае если средства будут/были направлены на приобретение квартиры в новостройке по ДДУ или переуступке прав по ДДУ, а также на покупку жилья в готовом доме от застройщика.

Дальневосточная ипотека – 2%годовых

Дальневосточная ипотека под 2 процента годовых – это жилищный кредит для молодых семей, приобретающих жилье в ДФО.

Ипотека под 2%предоставляется молодым людям и родителям-одиночкам (возраст хотя бы одного из супругов меньше 35 лет) со следующими основными условиями: срок кредита – до 20 лет, максимальная сумма — до 6 млн рублей.

Средства могут быть направлены на покупку квартиры в новостройке, для строительства собственного дома на участке земли, выделенном в рамках проекта «Дальневосточный гектар».

Сельская ипотека – от 0,1%

С 2020 года в России запущена программа сельской ипотеки. Жилищный кредит по данной программе можно оформить по ставке от 0,1%до 3%годовых.

Программа распространяется на деревни, села, поселки и малые города, не входящие в состав городского округа, с населением не более 30 тыс. человек. Максимальная сумма займа – до 5 млн рублей, которая также зависит от региона. Оформить ипотеку можно на срок до 25 лет. Обязательное условие – наличие первоначального взноса в размере 10%

На средства сельской ипотеки можно приобрести участок под строительство, квартиру в новостройке или частный дом.

Среди новостроек Екатеринбурга только один жилой комплекс попадает под действие программы сельской ипотеки — ЖК «Балтым-Парк» от застройщика ЮИТ Уралстрой.

Оформить ипотеку в 2020 году: пошаговая инструкция

Что значит вторичное жилье для ипотеки, и как оформить такую ипотеку выгодно?

В настоящее время наиболее выгодные ипотечные программы распространяются на квартиры в строящихся домах. На этом этапе можно приобрести жилье с существенной выгодой, по минимальной ставке, и с применением абсолютного большинства государственных и банковских программ. Делается это для того, чтобы как обеспечить граждан нашей страны новым жильем, соответствующим всем современным требованиям, так и для того, чтобы поддержать застройщиков, которые также переживают определенный кризис. Здесь и возникает вопрос, что значит вторичное жилье для ипотеки.

Рекомендуем:  Одобряют ли ипотеку в декретном отпуске

Читайте так же:  Гражданский брак за и против, плюсы и минусы

Многие люди, сталкивающиеся с оформлением ипотеки и покупкой жилья в целом впервые, не знают, что в принципе означает это понятие. Размышляя, можно ли брать ипотеку на вторичное жилье, читают огромное количество статей, многие из которых написаны далеко не профессионалами в своем деле. Так, при ответе на вопрос, как берется ипотека на вторичное жилье, многие рассматривают только дома с историей, в то время как жилье становится вторичным сразу же после ввода в эксплуатацию и оформления всех документов, включая документы на собственность. Таким образом, даже квартира в новостройке может быть вторичным жильем, если дом уже сдан, и собственность оформлена.

Рассматривая вопрос, можно ли взять ипотеку на вторичное жилье, необходимо остановиться более подробно на преимуществах и недостатках этого вида недвижимости. Как мы уже упомянули, вторичка вторичке рознь, поэтому при выборе жилья необходимо учитывать множество факторов, а не только его стоимость или соответствие определенным ожиданиям. Большую роль в ответе на вопрос, можно ли купить вторичное жилье в ипотеку, играет позиция банка. Нередко условия такой ипотеки выглядят куда более бледно, по сравнению с программами на строящееся жилье.

В нашей сегодняшней статье мы подробно рассмотрим, что значит вторичное жилье для ипотеки, как необходимо выбирать недвижимость для оформления ипотеки, каким требованиям она должна соответствовать. А также рассмотрим преимущества и недостатки вторичного жилья для оформления ипотечного кредита.

Что такое вторичное жилье?

Вторичное жилье – это любая недвижимость, на которую уже зарегистрировано право собственности. При этом право собственности может быть как частным, так и муниципальным. Во втором случае граждане проживают в муниципальной квартире по договору социального найма, однако даже несмотря на отсутствие приватизации, такое жилье все равно считается вторичным.

Как мы уже упомянули выше, вторичное жилье может быть расположено как в достаточно старом доме, так и в новостройке, уже введенной в эксплуатацию.

В чем преимущества вторичного жилья?

Если вы раздумываете, можно ли брать ипотеку на вторичное жилье, и будет ли это выгодно, стоит внимательно рассмотреть как все преимущества, так и все недостатки такого решения. Начнем с преимуществ.

Согласитесь, перечень довольно внушительный. Действительно, уже эти причины могут стать основанием для того, чтобы оформить в ипотеку именно вторичное жилье. Однако важно объективно оценивать все возможности. Поэтому настало время поговорить и о недостатках такого решения.

Недостатки ипотеки на вторичное жилье.

Несмотря на то, что для многих оформление ипотеки на вторичку будет лучшим решением, все-таки важно знать о том, какие опасности могут подстерегать тех, кто хочет оформить такую ипотеку. Недостатки, которые мы перечислим ниже, присущи далеко не каждому жилью на вторичке. Однако о них важно знать, чтобы суметь предупредить их возникновение, и вовремя отказаться от жилья.

В целом, ответ на вопрос, можно ли купить вторичное жилье в ипотеку, в большинстве случаев зависит от продавца и от состояния выбранного вами жилья. Нередко продавцы завышают стоимость или скрывают определенные факты. Кроме того, для покупки вторичного жилья в ипотеку потребуется провести оценку, а эта процедура также потребует определенной оплаты. При оформлении ипотеки на строящуюся недвижимость оценка не требуется, а все документы у застройщика уже готовы.

Требования банков к недвижимости.

Если вас интересует, можно ли купить вторичное жилье в ипотеку, необходимо свериться с требованиями банка к недвижимости. У каждого банка может быть свой перечень требований. Однако общий список, как правило, остается неизменным.

Таким образом, ответ на вопрос, можно ли взять ипотеку на вторичное жилье, зависит от соответствия требованиям банков. Если вы выбираете квартиру в относительно новом доме, с хорошим ремонтом и исправными коммуникациями, а документы продавца в полном порядке, проблем с оформлением такой ипотеки не возникнет.

Кроме того, ответ на вопрос, можно ли купить вторичное жилье в ипотеку, зависит и от продавца. Конкретный перечень документов устанавливает банк. Обычно это правоустанавливающие документы (копия свидетельства о праве собственности), справка из БТИ, выписка из ЕГРП, копии паспорта продавца и других собственников квартиры, технический и кадастровый паспорт, копия нотариального согласия супруга собственника, справка из паспортного стола о жильцах, зарегистрированных в квартире. Могут потребоваться справки, подтверждающие дееспособность продавца (что он не находится на учёте у психиатра и нарколога). Также нужны документы, подтверждающие отсутствие у продавца задолженности по коммунальным платежам. Банк обычно требует, чтобы к моменту сделки из приобретаемой квартиры были выписаны все жильцы.

Рекомендуем:  Как снизить процент по ипотеке в 2020 году?

Сложно ли оформить ипотеку на вторичное жилье, и стоит ли это делать?

В нашей сегодняшней статье мы подробно рассмотрели, что значит вторичное жилье для ипотеки. Процесс, как берется ипотека на вторичное жилье, мало чем отличается от стандартного оформления ипотечного кредита. Вот основные его этапы:

Основные сложности такой ипотеки связаны, в основном, с соответствием жилья требованиям банка. Получив перечень требований заранее и внимательно подобрав недвижимость, вы можете получить удобную квартиру на выгодных условиях, и не переживать о том, что застройщик пропадет, или вам придется годами ждать ключей от квартиры.

Если вам понравилась наша статья, оценивайте ее и рассказывайте о ней своим друзьям в социальных сетях. Если у вас остались вопросы, задавайте их в комментариях или специальном разделе нашего сайта. Мы обязательно подробно вам ответим!

Читайте так же:  Какие главные основания для подачи иска в арбитражном процессе

Процедура оформления ипотеки на покупку новостройки в 2020 году

Рассказываем, как оформить ипотеку на квартиру в новостройке:

ШАГ 1. Одобрение ипотеки

Заявку на ипотеку лучше всего подавать сразу в несколько банков, в 2020 году это можно сделать онлайн, без личного посещения отделений. Таким образом, увеличивается шанс получения одобрения, а также появляется возможность выбрать среди нескольких предложений самое выгодное.

Стандартный пакет документов на ипотеку обычно включает: скан копию паспорта, анкету по форме банка, справку 2-НДФЛ и копию заверенной работодателем трудовой книжки. Данный комплект можно направить менеджеру банка по электронной почте. Оригиналы передаются в финансовую организацию в день подписания кредитного соглашения.

После получения ответа от банков рекомендуем взять листок бумаги и составить сравнительную таблицу предложений, в которой будут отражены основные параметры ипотеки: минимальный размер первоначального взноса, процентная ставка, комиссии и дополнительные условия, возможные льготы, необходимые документы. Такой метод позволит наглядно оценить выгоду того или иного варианта.

Если вы уже присмотрели квартиру, но банк не одобрил необходимую сумму, стоит задуматься о привлечении в сделку созаемщиков.

Обратите внимание, что срок действия одобрения – 3 месяца. Если вы не оформляете ипотеку в течение этого срока, процедуру придется повторить.

ШАГ 2. Одобрение сделки

Вторым этапом является выбор квартиры и согласование самой сделки по ее приобретению в банке.

Первоначально стоит убедиться, что выбранный жилой комплекс является аккредитованным в ипотечном банке. Данный вопрос можно уточнить у застройщика или его представителя, а также непосредственно у менеджера кредитной организации.

Далее в банк направляется оформленный договор долевого участия (ДДУ) или договор переуступки прав по ДДУ, который проверяется. Если все корректно – назначается дата подписания кредитного договора.

ШАГ 3. Подписание кредитного договора

Подписание соглашения с банком обычно производится одновременно с подписанием ДДУ. После чего комплект документов направляется в Росреестр для регистрации прав.

Средства на расчетный счет застройщика или счет эскроу переводятся кредитором только после завершения процедуры регистрации.

Порядок покупки квартиры в ипотеку на вторичном рынке: как оформить жилье

Чтобы не переплачивать за ремонт в новостройке некоторые граждане предпочитают покупать недвижимость на вторичном рынке, часто это выгоднее по цене. Каков порядок покупки квартиры в ипотеку на вторичном рынке, какие нюансы стоит учесть, рассмотрим.

Покупка вторичного жилья в ипотеку: порядок действий

Уже построенные дома и квартиры приобретать выгоднее, потому что практически сразу банк и заемщик выходят на сделку и регистрацию жилища, клиент может купить и уже через пару недель заехать в свой объект недвижимости. При покупке строящегося жилья, переезд будет отложен на период до пары месяцев или лет, к тому же есть некоторая вероятность, что во время строительства стройка может быть заморожена.

Рекомендуем:  Что нужно знать при покупке квартиры на вторичном рынке в ипотеку

Этапы покупки квартиры в ипотеку на вторичном рынке не будут значительно отличаться от покупки строящегося жилья, суть процесса – примерно одинаковая и в сделке, как правило, принимают участие трое – продавец, заемщик и банк. Однако по каждому из этапов существует ряд нюансов, поэтому будущему заемщику необходимо подготовиться и изучить все этапы того, как происходит покупка квартиры в ипотеку на вторичном рынке.

1. Необходимо выбрать банк и подходящую ипотечную программу.

Если гражданин скопил сумму денег, достаточную для первого взноса и хочет взять кредит, стоит выбрать два-три банка, с которыми он хочет работать и узнать их условия кредитования.

Что нужно знать при покупке квартиры на вторичном рынке в ипотеку:

  • проценты на жилье вторичного рынка недвижимости в большинстве банков несколько выше, чем на новостройки, поэтому стоит подобрать банк, с максимально выгодной ставкой и льготными условиями;
  • уделить внимание требованиям, которые кредитные организации предъявляют к заемщикам – возраст, необходимый уровень дохода, стаж работы на текущем месте, уровень расходов, гражданство;
  • изучить требования к предоставляемым документов, большинство кредитных организаций могут запросить справку 2-НДФЛ, которую работодатели не любят предоставлять, либо если приобретатель – индивидуальный предприниматель – кучу справок, которые делаются длительное время;
  • самое главное – необходимо изучить отзывы о работе банка, посмотреть его рейтинг и уровень надежности.

2. Выбрать недвижимость для приобретения по ипотечной программе.

Если поиск начался, на что обратить внимание при покупке квартиры в ипотеку на вторичном рынке:

  • дом или квартира должны находиться в зоне, на которую распространяется ипотечная программа (для Сбербанка, например – любой регион РФ, для ряда региональных банков – жилье только в регионе этого банка);
  • жилье не должно быть аварийным;
  • недвижимость не может быть заложена в каком-то другом или этом же банке, для начала стоит дождаться погашения долга и только потом приобретать объект, немногие банки согласны выдавать «ипотеку взамен ипотеки».
  • документы, касающиеся подтверждения личности, платежеспособности и трудовой занятости заемщика;
  • документы по кредитуемому объекту недвижимости.

Покупка жилья в новостройке имеет упрощенный порядок сбора документов по объекту недвижимости, так как основной пакет передает в банк сам застройщик, тогда как процесс покупки квартиры в ипотеку на вторичном рынке подразумевает проведение независимой оценочной экспертизы стоимости. В случае выявления значительного завышения или снижения цены, банк может отказать в выдаче кредита.

4. Заключить кредитный договор в случае принятия положительного решения по заявке.

При подписании кредитного договора заемщик должен внимательно изучить все его пункты, особенно касающиеся штрафов и просрочек по выплатам, уделить внимание наличию дополнительных процентных сборов (которые частично могут быть запрещены законодательством).

Обратить внимание также стоит на порядок повышения процентной ставки и согласовать удобный график ипотечных платежей.

Если суммы, вносимые ежемесячно, будут выше 50%доходов гражданина, ему стоит подыскать дополнительные источники дохода, чтобы не допустить образования задолженности.

5. Оформление сделки в органах государственной регистрации, окончательные расчеты.

Ряд банков допускает перечисление кредитных средств до совершения сделки регистрации, большинство же – после предъявления зарегистрированного договора купли-продажи. В таком случае процедура оформления ипотеки на вторичное жилье чуть растянется, но будет более безопасной:

  • заемщик уведомляет продавца об одобрении кредита и необходимости гос. регистрации сделки купли-продажи, передает продавцу первоначальный взнос (под расписку);
  • в органах государственной регистрации регистрируются договора купли-продажи и ипотеки;
  • в течение нескольких дней получается свидетельство на недвижимость (в 2017 году – выписка из реестра сведений), которое предоставляется в банк вместе с уже зарегистрированными договорами;
  • в день предоставления последней документации в банк, производится выплата средств и окончательный расчет;
  • при наличии в банке обязательного требования – оформления страховки – она предоставляется в момент передачи свидетельства на квартиру.
Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: