Основные аспекты Постановления 373 о списании основного долга по ипотеке в 2020 году

Экономический кризис в стране в большой мере оказал влияние на ипотечную составляющую рынка. Поскольку у многих граждан есть обязательства перед банками, но не у всех есть возможность погашать задолженность в связи с разными факторами.

Исходя из данных показателей в экономике, государство и приняло решение о выдвижении новых инициатив в этой области. Важно понимать, как работает и каковы основные аспекты Постановления 373 о списании основного долга по ипотеке в 2020 году.

Содержание

Требования к доходам для списания долга по ипотеке

В первой редакции программа предусматривала помощь только тем плательщикам, у которых уже есть задолженность. Однако в новой редакции правила смягчились и подавать документы на реструктуризацию могут те семьи, кто продолжал выплачивать взносы вовремя даже после падения дохода. Таким образом им удается сохранить безупречную кредитную историю.

Требования к доходам семьи:

  • снижение совокупного дохода за последние 3 месяца более чем на 30%, по сравнению с аналогичным периодом до оформления ипотеки;
  • при валютной ипотеке, взнос должен повыситься более чем на 30%
  • остаток средств в домохозяйстве, не должен превышать 2 прожиточных минимумов на 1 члена семьи.

При расчете совокупного бюджета необходимо учитывать доходы всех членов семьи, включая пособия, получаемые на несовершеннолетних. АИЖК предупреждает, что созаемщики несут не меньшую ответственность за просрочку, чем основной плательщик.

Программа списания долга по ипотеке не предусматривает выдачу наличных. Банк проводит реструктуризацию ипотеки, а упущенную выгоду ему компенсирует государство. Юридически Агентство по ипотечному и жилищному кредитованию является доверенным лицом государства.

Требования к недвижимости для списания ипотеки

Чтобы претендовать на получение государственной помощи необходимо также учитывать особенности взятой в ипотеку недвижимости. А именно:

  • взятое в ипотеку жилье является единственным зарегистрированным на данного гражданина;
  • не допускается в добавок к кредитному жилью иметь более 50%другой недвижимой собственности;
  • стоимость квадратного метра не должна быть на 60 и более процентов выше, чем средняя по региону;
  • все документы на ипотеку должны быть оформлены юридически безупречно;
  • площадь квартиры не должна превышать 45м2 – для однокомнатной квартиры, 65м2 — для 2-ух комнатной и 85м2 — для 3-ех.

Владельцы квартир класса люкс или приобретающие недвижимость для сдачи в аренду или перепродажи, не могут воспользоваться государственной поддержкой.

Исключением являются семьи, воспитывающие 3 и более несовершеннолетних детей, они могут претендовать на списание долга по ипотеке при любой стоимости и классе недвижимости.

Обратиться за помощью можно только, если между подачей заявления на реструктуризацию и оформлением кредита прошло не менее года.

Варианты списания ипотечного долга

Если плательщик соответствует всем выдвинутым государством требованиям, он может подать заявление на реструктуризацию ипотеки. Для этого делается запрос в банк на основе государственной программы.

Далее есть несколько вариантов списания долга:

  • Валютный кредит переводится в рубли по специально установленному курсу Центрального Банка, а процентная ставка фиксируется на 12%кредитор не имеет права повышать ставку в течение выплаты.
  • Сокращение ежемесячных взносов на 50%не более чем на 18 месяцев.
  • Погашение части кредита.

В любом случае гос. помощь не будет превышать 10%от суммы долга, или 600 тысяч рублей. Таким образом, максимальную помощь получат лица, стоимость жилья которых не менее 8 млн. р, поскольку минимальный первоначальный взнос в банках не может быть ниже 20%

Список банков-участников программы постоянно пополняется и на данный момент включает 72 организации (в том числе Сбербанк). Уточнить информацию можно в АИЖК или проконсультировавшись в банке, где был оформлен кредит.

Другие способы списать часть долга по ипотеке

Параллельно этому с 2011 года действует федеральный проект, который позволяет добиться списания долга по ипотеке молодой семье. Благодаря ему молодой семье может быть списана часть дохода или стоимость 18м2 жилой площади при появлении на свет первого или второго малыша.

В случае, если в семье в период выплаты ипотеки появилось 3 малыша, государство полностью берет на себя выплату долговых обязательств.

Для участия в этой программе должны соблюдаться следующие требования:

  • возраст родителей не должен превышать 35 лет (в том числе и в неполных семьях);
  • площадь квартиры должна составлять не более 15 м2 на 1 человека;
  • семья должна стоять в очереди на улучшение жилищных условий, подтвердив таким образом, что нуждается в государственной поддержке;
  • доход семьи должен позволять погасить задолженность (минимальный доход для семьи из 2 человек – 21621 рубль).

В рамках этой программы семье выделяется до 30%стоимости жилья, если у них нет детей или до 35%, если на момент подписания договора у них уже есть ребенок.

Программа «Молодой семье – доступное жилье» позволяет претендовать на списание долга по ипотеке при рождении ребенка. При рождении первенца государство выплачивает за семью стоимость 18м2 площади жилья.

Основания для списания долга

Законодательным основанием для осуществления государственной поддержки гражданам не способным самостоятельно погасить основной долг по ипотеке, является Постановление Правительства №373, вступившее в силу с 23 июля 2015 года, затем пережившее изменения в редакции от 07.12.2015 года и введенное в действие Указом Президента №1331.

Сравнительные характеристики программы помощи претерпели существенные изменения в последней своей редакции, которая учла недоработки базовой версии постановления о списании основного долга по ипотеке.

Условия участия в программе

Основным критерием возможности получения государственной поддержки является изменение доходов плательщика, наступивших вследствие кризисных явлений в экономике или по иным причинам, либо размера платежа, что возможно при валютном займе и рублевой зарплате. Заемщики, взявшие кредит в валюте и получающие зарплату, не зависящую от её рыночного курса, столкнулись с ситуацией, когда платеж в рублях по курсу вырос более, чем в два раза.

Изменение дохода

Федеральная программа, действующая в настоящий момент, предусматривает поддержку граждан, чей доход за квартал, предшествующий подаче заявки на реструктуризацию долга, сократился минимум на 30% по сравнению с аналогичным интервалом, до взятия кредита. По сравнению с первичной редакцией наблюдается смягчение условий, так как раньше текущий доход сравнивался с параметром за последние 12 месяцев. Хотя, если кредит взят достаточно давно, то многочисленные индексации могли повысить заработок в денежном выражении, а повышенная инфляция последних полутора лет снизить их покупательскую способность.

Отсутствие привязки дохода плательщика к их покупательской способности является слабым местом программы о списании основного долга по ипотеке, так как рассматривается номинальный доход, а не его товарно-платежный эквивалент.

Дополнительным параметром платежеспособности является размер строки семейного бюджета, приходящейся на каждого её члена, после выплаты по кредиту, включая доход созаёмщика по ипотеке.

Величина душевого дохода не должна превышать двух прожиточных минимумов для региона кредитования, если условие не выполняется, то сокращение ежемесячного дохода не является основанием для участия в программе.

Устранить недоработку в части отсутствия привязки дохода к его покупательской способности можно, если сделать остаток средств для членов семьи после оплаты ипотеки первичным параметром, который позволяет получить помощь государства вне зависимости от изменения заработка в денежном эквиваленте.

Курсовая разница

В настоящее время, тем заемщикам, чьи платежи по валютной ипотеке возросли более, чем на 30%по отношению к периоду заключения договора кредитования, предоставляется возможность государственной поддержки, заключающейся в установлении курса валюты, ниже определенного ЦБ РФ на текущий момент, а также прощении части долга или полуторагодовом снижении платежей вполовину.

Требования к имеющимся основания для списания долга

Изменения дохода семьи или платежей по валютному кредиту недостаточно для того, чтобы принять участие в программе государственной помощи ипотечникам, которая требует выполнения дополнительных условий в части:

  • социального статуса претендента;
  • наличия в собственности другой недвижимости;
  • площади квартир, купленных по ипотеке;
  • периода времени с момента получения кредита.
Рекомендуем:  До какого срока продлена официально приватизация квартиры?

Статусный аспект

Перечень лиц, имеющих возможность обратиться в банк-кредитор для реструктуризации ипотеки выглядит следующим образом:

  • родители или опекуны более, чем одного ребенка не достигшего совершеннолетия;
  • участники боевых действий, имеющие ветеранское удостоверение;
  • лица, обладающие подтвержденной официально инвалидностью, а также имеющие детей с подобными признаками ограничения дееспособности.

Внесенные в декабре 2015 года изменения исключили из числа достойных государственной поддержки ряд категорий граждан, а именно:

  • участников социальных программ государственной поддержки ипотеки;
  • государственных сотрудников и работников научной сферы;
  • трудящихся на благо оборонного потенциала страны.

Ограничение прав собственности

Наложенное первоначально ограничение, на площадь в 18 кв. метров в заложенном имуществе, для каждого домочадца семьи ипотечника, в действующей редакции смягчено и теперь, имея в собственности единственную квартиру, граждане могут быть совладельцами других объектов недвижимости, если их доля не превышает половины площади.

Лимит класса жилья

Владельцы недвижимости, класс которой превышает эконом (бизнес, элитное), а также купившие квартиру для сдачи в наём или перепродажи, не могут рассчитывать на участие в программе помощи по ипотеке. Конкретные требования к площади декларированы в зависимости от числа жилых комнат следующим образом:

  • 1-комнатная – 45 м2;
  • 2-комнатная – 65 м2;
  • 3-комнатная – 85 м2.

Ограничена также стоимость покупаемого жилья, которая не может более, чем на 60%превышать удельную стоимость типовых аналогичных квартир на соответствующем рынке – первичном или вторичном.

В том случае, если семья заемщика включает трех и большее число детей, не достигших совершеннолетия, площадь квартиры может быть любой, так же, как и стоимость покупки.

Дата получения кредита

В базовой версии Постановления №373 обратиться за поддержкой государства мог только подходящий по прочим условиям заемщик, заключивший договор не позднее 1 января 2015 года.

Действующая редакции сделала этот параметр плавающим, ограничив не дату кредитования, а период до момента обращения за реструктуризацией, который должен наступить не ранее, чем через год после подписания ипотечного договора.

Возможности списания ипотечного долга

Если обладатель ипотечного жилья удовлетворяет всем перечисленным условиям, то он вправе обратиться в банк, выдавший ему кредит для участия в государственной программе помощи, которая предусматривает списание ипотеки до 600 тысяч рублей одним из следующих способов:

  1. Путем перевода валюты в рубли по курсу, который не может превышать принятый Центробанком на момент реструктуризации. При этом процентная ставка после пересчета суммы основного долга в рублях, не может быть выше, чем 12%в год.
  2. За счет сокращения платежей по графику до половины, в течение периода, не превышающего полтора года.
  3. Гашение соответствующей части основного долга.

Вне зависимости от выбранного заемщиком способа государственной помощи, предоставленная сумма должна составить 10%от остатка по основному долгу, но не более 600 тысяч рублей. То есть, чтобы воспользоваться предоставляемыми возможностями по максимуму, стоимость квартиры должна составлять более 8 млн. рублей, так как без 20% первоначального взноса взять ипотеку затруднительно.

Список банков участников программы помощи постоянно пополняется и на текущий момент составляет 72 кредитных учреждения. Уточнить входит ли банк-кредитор в этот перечень можно, позвонив с 8 до 19 часов по Московскому времени в рабочие дни по телефону горячей линии Агентства по ипотечному жилищному кредитованию – 8-800-755-55-00.

Имевшееся в первой редакции Постановления №373 ограничение по задолженности, которая должна была составлять от 30 до 120 дней, в действующей версии отменено и теперь обратиться за реструктуризацией могут и обязательные плательщики, не допускавшие просрочек.

Альтернатива низкому доходу

Даже если сумма доходов ипотечного заемщика не снизилась до необходимого уровня, а валюта кредита – рубли, он может списать всю сумму основного долга за счет государства, если в период кредитования станет родителем трех детей. Бюджет территориального образования согласно местному закону, оплачивает списание ипотеки при рождении ребенка в размере рыночной стоимости 18 кв. метров аналогичного жилья. В зависимости от принятого ограничения суммы списания при рождении 3-го ребенка долг может быть погашен полностью, например, в Хабаровском крае эта сумма составляет 1 млн. рублей.

Специфика подобной поддержки от государства заключается в необходимости наличия полной семьи и оформленного сертификата на материнский капитал, который и является основанием для списания полагающейся части основного долга.

Процедура списания включает в себя типовые этапы сбора документов, их проверки и одобрения пенсионным фондом, с последующим перечислением средств на счет банка, который следует удостоверить справкой, чтобы избежать конфликтов с финансовым учреждением в последствии.

Размер средств, выделенных государством в 2019 году на поддержку ипотечных заемщиков, попавших в сложную ситуацию, составляет 4,5 млрд. рублей, причем АИЖК получило возможность инвестирования полученных средств в надежные ценные бумаги и размещения на депозитах банков, заслуживших доверие ЦБ РФ.

За счет такой возможности фактическая сумма государственной помощи существенно превысит номинальную, а число спасенных ипотечников увеличится.

Программа помощи хоть и имеет свои недостатки, но совершенствуется, о чем свидетельствуют прогрессивные, по сравнению с базовой версией, положения текущей редакции.

При обращении в финансовое учреждение следует помнить о том, что любые заявления о комиссии банка за реструктуризацию незаконны и не подлежат удовлетворению.

Помощь государства о списании основного долга ипотеки

Снижение суммы аннуитетных платежей проводится на сумму, не превышающую 50%от каждого. Про определении «скидочных» процентов ситуация каждого заемщика рассматривается индивидуально.

Это нужно делать не в МФЦ, а в регпалате. МФЦ выдает данные только по своему региону. Оплачивать нужно сразу же в ближайший банк, и нести кватинции оператору, ибо в противном случае они поставят запрос в обработку после поступления средств, а это 3-5 рабочих дней. Россиянам, потерявшим работу или другие источники дохода после оформления ипотеки, будет проще справиться с ситуацией, не превратиться в «злостных неплательщиков» и не потерять жилье, оставленное в залог банку.

Ипотечным заемщикам спишут часть долга

Люди, успевшие подать документы по данной программе до 7 марта вправе рассчитывать на помощь ипотечникам от государства.

Но 600 тысяч это не предел, на 2017-2018 года Правительство планирует произвести пересмотр этой программы, возможно даже провести индексацию, что говорит о возможности увеличения помощи.

Те граждане, которые решили проблему жилья за счет ипотечного кредитования, с наступлением тяжелых экономических отношений оказались в трудной ситуации.

После обращения в АИЖК заемщик, получивший положительное решение, вновь обращается в банк, где стороны в договорном порядке выбирают вариант реструктуризации. Новый договор позволит гражданину выполнить свои обязательства по кредиту в полной мере, но с небольшой отсрочкой. Агентство ипотечного жилищного кредитования (АИЖК) перечислит банку средства в сумме уступки, сделанной заемщику.

Долги по ипотеке: что говорит постановление о списании основного долга

Изменения стали итогом обсуждения АИЖК и Минстроя России совместно с банковским сообществом итогов первых месяцев работы программы. Правила игры меняются капитально. Как пояснили «РГ» в Агентстве по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК), все — в пользу заемщика.

Правительство внесло изменения в программу помощи отдельным категориям заемщиков по ипотечным жилищным кредитам, оказавшимся в сложной финансовой ситуации. Постановление правительства об этом размещено на портале правовой информации.

Льготы и трансферты, предоставляемые различным категориям граждан государством, в первую очередь направлены на решение социальных задач. В частности, речь идет и о стимулировании деторождения. Улучшение жилищных условий посредством снятия части нагрузки, связанной с погашением ипотечного кредита, — распространенная и эффективная мера. В России для этого широко используется материнский капитал.

Постановление о списании основного долга по ипотеке: помощь и реструктуризация

Максимальная сумма возмещения по каждому реструктурированному ипотечному кредиту равна 30 %остатка, но не больше 1500 тыс. руб.

Теперь программа станет более доступной для людей и безубыточной для банков, которые, в свою очередь станут более охотно реструктурировать кредиты по новым условиям, подчеркивают в АИЖК. Теперь о том, что изменится для людей, взявших ипотечные кредиты и не имеющих возможность их обслуживать.

Вы мне просто скажите, подходит она под эту программу или нет, если подходит, какие наши действия в дальнейшем? Спасибо!

По кредитам в иностранной валюте ежемесячный платеж за последние 3 месяца на дату подачи заявления на реструктуризацию должен увеличиться не менее чем на 30 процентов по сравнению с платежом на дату заключения кредитного договора. После внесения ежемесячного платежа совокупный доход заемщика и членов его семьи, по новым правилам, не должен превышать двух прожиточных минимумов в регионе.

Как уменьшить долги банку по ипотечному кредиту

Каждый, кто соответствует условиям программы и желает реструктуризировать ипотечный кредит, в первую очередь должен узнать, сотрудничает ли банк , например, втб-24, с АИЖК. Прямое обращение в Агентство не предусмотрено. Пошаговая инструкция следующая:

  1. Подача запроса в банк о сотрудничестве с АИЖК.
  2. В случае положительного ответа по п.1 – внимательное ознакомление с условиями программы.
  3. Подготовка пакета документов, запрашиваемых Агентством и необходимых банку.
  4. Заполнение заявления на бланке, выданном в банке – кредиторе.
  5. Ожидание ответа.
  6. В случае положительного ответа по п. 5 – подписание нового кредитного договора.
Рекомендуем:  Что такое товарищество собственников недвижимости в РФ

И не факт что это решение будет положительное. Поэтому для банка риск — в случае отказа АЖИКа банк понесет убытки — а кому это надо?

Интересная ситуация при этом складывается вокруг молодых семей, которые в ряде случаев могут получить помощь государства списании долга по ипотеке в виде 100%ной компенсации кредита государством. Такая возможность появляется при рождении троих детей – правда, при соответствии ипотечной квартиры существующим программным требованиям к недвижимости.

Для тех кто не знаком с темой. Есть постановление Правительства Российской Федерации №373 от 20 апреля 2015 года, которое изначально предусматривало погашение 10%от ипотеки определенным категориям граждан, нуждающихся в помощи.

Напоминаем, что помощь 600 тысяч по ипотеке не является фиксированной, а зависит от условий просителя.

Исходя из данных показателей в экономике, государство и приняло решение о выдвижении новых инициатив в этой области. Важно понимать, как работает и каковы основные аспекты Постановления 373 о списании основного долга по ипотеке в 2019 году.

Действия, помогающие списать ипотеку многодетным семьям

Он прописывает, что лица, подпадающие под его критерии, имеют право на то, что часть обязательств за них будет погашено государственными деньгами.

По программе рефинансирования должно исполняться дополнительное условие – прошел год, с даты заключения кредитного договора.

Оно может осуществляться за счет выплат, произведенных из регионального или федерального бюджета. Компенсация кредитной задолженности осуществляется в 100%эквиваленте. Путин при списании ипотеки многодетным семьям позволяет использовать также материнский капитал, выданный государством после рождения малышей, если он ранее не был задействован в других операциях.

Для поддержки населения, которое по объективным причинам оказалось не в состоянии платить по долгам за кредитное жильё, государство реализует списание основного долга по ипотеке, ставшее для многих настоящим спасением.

Основным критерием возможности получения государственной поддержки является изменение доходов плательщика, наступивших вследствие кризисных явлений в экономике или по иным причинам, либо размера платежа, что возможно при валютном займе и рублевой зарплате.

Я минут 10 читал эти требования с сотрудниками МФЦ и в итоге они так и не поняли, что за выписки мне нужны. Напиши или здесь или в личку, какие точно справки ты заказывал и сколько за это ты отдал денег.

В-третьих, изменились требования к доходу заемщика. Ранее для того, чтобы человек имел право подать заявку на реструктуризацию займа, среднемесячный совокупный доход его и членов его семьи (мужа, жены и проживающих с ними несовершеннолетних детей) должен был за 3 месяца снизиться на 30 процентов по сравнению со среднемесячным доходом за последние 12 месяцев.

Реструктуризация ипотеки 2016 распространяется на добросовестных заемщиков, у которых возникли финансовые трудности в связи со снижением размеров дохода или потерей работы.

Условия предоставления данной помощи: если заемщик уже успел внести ежемесячный платеж в счет погашения задолженности по ипотечному кредиту из совокупного бюджета своего семейства, сумма его оставшихся сбережений обязательно должна соответствовать менее 2 минимальных заработных плат, установленных в конкретной области, на любого представителя семейства.

Программа предусматривает расходование 2 миллиардов рублей на помощь гражданам, оказавшимся в трудной финансовой ситуации и имеющим сложности с погашением ипотечного кредита. Условия программы подробно прописаны в Постановлении от 20.04.2015 года.

Если заемщик проживает в квартире один, его жилье не должно быть больше 50 кв.м. Для двух человек площадь увеличивается до 70, а для трех – до 100 кв.м.

Постановлением Правительства Российской Федерации от 10.02.2017 г. № 172 «О внесении изменений в некоторые акты Правительства Российской Федерации» изменены отдельные положения основных условий реализации программы помощи. Изменения вступают в силу, начиная с 23 февраля 2017 г.

Изменения относятся только к определенным частям действующего закона, которые обязательно будут радовать немалую часть должников.

В качестве особых привилегий для молодых и многодетных родителей могут выступать жилищные дотации или погашение ипотеки за счет использования материнского капитала, который получают при рождении любого по счету ребенка. Списание квадратов при рождении ребенка в ипотеке происходит в зависимости от количества детей. В ходе данного проекта целью становится недопущение скопления долговых обязательств и нарушения заемщиком условий кредитования. Государственная программа предусматривает предоставление помощи заемщику, а не полное решение его проблем с ипотекой.

Книги по жилищному кредитованию

Органы государственной власти определяют прожиточный минимум в конкретном регионе. Основным фактором, влияющим на объем прожиточного минимума, является экономическое положение в государстве. Также существует своеобразная потребительская корзина, совокупный размер которой может изменяться по несколько раз на протяжении одного года.

Такая разновидность материальной поддержки для граждан может предоставляться далеко не за один день, поскольку здесь имеет место течение весьма продолжительных процессов, связанных, прежде всего, с темпами поступления доходов в государственный бюджет.

Поэтому, государство разрабатывает специальные программы помощи для населения. Программы помощи ипотечным заемщикам помогают людям не лишиться ранее купленного в кредит жилья, а также помогают приобрести недвижимость в настоящее время.

Величина душевого дохода не должна превышать двух прожиточных минимумов для региона кредитования, если условие не выполняется, то сокращение ежемесячного дохода не является основанием для участия в программе.

Этапы погашения ипотеки материнским (семейным) капиталом

В силу того, что у многих граждан в связи с кризисной ситуацией появились проблемы с работой, уровнем дохода, выплаты по ипотекам не всегда могут быть проведены в полном объеме.

Из порядка 150 человек у 2/3 не были готовы справки из ЕГРН или были сделаны ошибочно. Зашел я с боем в 16:46 (прием до 17:00) тетки очереди сказали что мол еще 1 человек после и идите лесом. Это был самый сложный квест в моей жизни, квесты на профу в La2 были легче в миллионы раз.

Читайте так же:  Как узнать очередь на получение земельного участка многодетной семье

Списание основного долга по ипотеке в Сбербанке

Сбербанк является участником федеральной программы помощи ипотечным заемщикам, столкнувшимся с финансовым форс-мажором. Изменение условий кредитования осуществляются по заявлению клиента о реструктуризации долга.

Клиентам, испытывающим финансовые трудности, банк предлагает 3 варианта решения проблемы:

  • предоставление кредитных каникул (отсрочка платежа на срок от 6 месяцев до 2-х лет);
  • списание 10%от остатка ипотечного долга;
  • уменьшение регулярного взноса на срок до 18 месяцев (экономия не должна превышать 10%от суммы долга на момент обращения за реструктуризацией).

Вариант помощи заемщику, столкнувшемуся с трудностями при обслуживании долга, определяется банком самостоятельно. Реструктуризация целевого кредита осуществляется посредством заключения соглашения об изменении ипотечного договора или оформления нового кредитного договора.

Сроки принятия решения по заявлению не установлены Постановлением Правительства РФ № 373, поэтому они определяются внутренними нормативно-правовыми документами кредитора. В Сбербанке решение о пересмотре ипотеки принимается в течение 2-5 рабочих дней.

Список документов

Помимо заявления в банк нужно предоставить:

  • паспорт заемщика;
  • финансовые документы, подтверждающие право на участие в программе (справки о доходах всех членов семьи за 3 месяца до оформления целевого кредита на жилье и за 3 месяца до обращения в банк за реструктуризацией);
  • заверенную копию трудовой книжки или копию трудового договора;
  • свидетельство о регистрации брака (или документ о расторжении);
  • свидетельство о рождении ребенка;
  • документы на ипотечный объект недвижимости (свидетельство о регистрации, кадастровый паспорт);
  • ипотечный договор или договор участия в долевом строительстве;
  • выписку из ЕГРП, полученную не раньше 90 дней до обращения за реструктуризацией.

Список документов может быть изменен. В него также может быть включено удостоверение участника боевых действий, документы, подтверждающие инвалидность самого заемщика или его детей и т.д.

Заемщик несет полную ответственность за соблюдение других условий, предусмотренных кредитным договором (страхование объекта недвижимости, личного страхования и т.д.). Списание части ипотечного долга при уменьшении дохода, рождении ребенка или молодым семьям — это хорошее подспорье для граждан в нынешних экономических реалиях.

Рассчитывать на помощь могут родители новорожденного ребенка, молодые семьи, нуждающиеся в улучшении жилищных условий, а также лица, доход которых существенно снизился. Каждый конкретный случай имеет свои особенности, поэтому должен рассматриваться в индивидуальном порядке.

Рекомендуем:  Что это такое субсидирование сельского хозяйства в 2020 году

Реструктуризация при уменьшении заработной платы

С 2015 года начала работу новая федеральная программа по списанию ипотеки в связи со снижением дохода в семье. Заемщик в рамках программы может сократить ипотечный долг на шестьсот тысяч рублей либо снизить регулярные платежи сроком до восемнадцати месяцев. При этом стоить помнить, что списание ипотеки основного долга государством возможно только после предоставления ряда документов, подтверждающих факт уменьшения доходов.

Участниками действующей госпрограммы могут стать:

  • семьи с несовершеннолетним ребенком,
  • семьи с ребенком-инвалидом,
  • участники военных действий,
  • работники промышленно-оборонной сферы деятельности, здравоохранения, специалисты НИИ, а также госслужащие.

За соблюдением всех условия следит Агентство по жилищному ипотечному кредитованию. Заемщик не получит деньги на руки. Реструктуризацией занимается исключительно кредитор, после чего упущенную им выгоду в полном объеме возмещает государство. Максимальная сумма списания основного долга по ипотеке государством не может превышать 600 тысяч рублей.

Первое время проект подразумевал под собой реструктуризацию ипотечного кредита исключительно при наличии просрочки. Однако обновленная редакция позволяет подавать прошение о списании лицам, за которыми не числиться ни один просроченный платеж. Данное обстоятельство позволяет не только облегчить бремя кредита, но и не допустить появления негативной кредитной истории.

Каждый кто претендует на частичное списание ипотечного долга должен отвечать требованиям по совокупному семейному доходу. Первая редакция закона предусматривала, что для оформления государственной помощи средний месячный доход за три месяца должен понизиться минимум на 30%по сравнению с предыдущими 12 месяцами дохода. Следует помнить, что это условие не применяется, если речь идет про списание ипотеки при рождении ребенка или другие случаи.

Пересчет долга валютной ипотеки по условиям программы был возможен только с вытекающим повышением регулярного ежемесячного платежа на тридцать процентов. При всем при этом доходы семьи не учитывались.

Новые поправки трактуются совсем иначе, т.к. алгоритм подсчета доходов изменился. Теперь участником может стать только человек, бюджет семьи которого за последние три месяца сократился на более чем на 30% по сравнению с тремя месяцами до получения займа. Если ипотека была взята в валюте, сумма ежемесячного платежа будет увеличена на 30%, если сравнивать с изначальным условием кредитования во время оформления сделки. Остаточные средства, которые остаются после высчитывания каждого последующего взноса, не должны быть больше двух прожиточных минимумов, установленных отдельно для каждого субъекта РФ. Таким образом, списание долга по ипотеке доступно далеко не каждому у кого доход значительно понизился.

Более того, расчет совокупного дохода производится с учетом официального дохода всех созаемщиков. Управляющий уполномоченный орган отмечает, что каждый созаемщик несет ответственность за своевременное выполнение обязательств по кредиту.

Есть также ряд требований к недвижимости. На списание могут рассчитывать те, для кого жилье, взятое в ипотеку, является единственным возможным местом проживания. Согласно новой редакции постановления, члены семьи могут иметь небольшие собственные доли в любой другой недвижимости, не превышающие пятьдесят процентов. Данное обстоятельство было учтено, потому как люди могут иметь доли в другом жилье, однако это не решает жилищную проблему.

Рассчитывать на списание основного долга по ипотеке государством не могут лица, бравшие в ипотеку элитное жилье. По новым правилам данное обстоятельство зависит от количества комнат. Исключением по федеральному проекту являются многодетные семьи.

Требования к дате осуществления сделки также претерпели изменения. Изначально можно было участвовать в программе только, если кредит был оформлен после 1 января 2015 года, однако новое издание оглашает, что получить госпомощь можно, если между датой оформления ипотеки и обращением за списанием прошло более 12 месяцев.

Механизм реструктуризации

Новая редакция закона отличается также механизмом аннулирования доли финансовых обязательств кредитополучателя. Изначально за временной промежуток до 12 месяцев кредитор вычитал двести тысяч рублей от первоначальной суммы задолженности. Показатель был равным для всех, вне зависимости от цены приобретенной недвижимости. Кроме того, госпрограмма не дает возможность погашать за счет целевых средств штрафы и пеню. Данное условие действует даже, если рассматривается списание ипотеки при рождении ребенка и других ситуациях.

Новая редакция предусматривает плавающую схему поддержки потребителей. По ее условиям происходит частичное аннулирование долга, составляющее десять процентов от остаточных финансовых обязательств на момент запроса реструктуризации. Однако максимальная сумма списания не может превышать шестьсот тысяч рублей. Получается, что большую помощь могут получить только задолжники по кредиту на сумму более шести миллионов рублей.

То есть изначально программа нацелена на заемщиков, бравших ипотеку на территории крупных городов РФ. Средняя цена недвижимости по России по данным, полученным в 2015 году, составляет 1 700 000 рублей. Списание в этом случае составит сто семьдесят тысяч рублей. По сравнению с прошлой редакцией, где оно составило бы двести тысяч.

Реструктуризация молодым семьям

Рассматриваемая федеральная программа действует, начиная с 2011 года. Она подразумевает возможность снижения суммы финансовых обязательств для молодых семей либо же цены восемнадцати квадратных метров при рождении первого или второго ребенка. Когда во время ипотеки появляется третий малыш, государство полностью берет на себя ответственность за заем, погашая целевой кредит. Поэтому списание ипотеки при рождении ребенка может быть более, чем выгодным.

Чтобы участвовать в проекте необходимо подходить под следующие требования:

  1. Возраст заемщика до получения ипотечного кредита не должен превышать 35 лет.
  2. Каждый член семьи не может занимать более пятнадцати квадратных метров. То есть проект действует только при рассмотрении вариантов жилья эконом-класса.
  3. Семья должна доказать необходимость участия в получении социального займа. Это подразумевает под собой постановку на очередь решения жилищной проблемы в рамках действия органов местного самоуправления.
  4. Домохозяйство должно располагать средствами на своевременное выполнение обязательств по кредиту.

Читайте так же:  Как получить субсидию некоммерческой организации

Соответствие всем требованиям является обязательным условием, поэтому перед тем как приступить к сбору документов следует тщательно проанализировать конкретную ситуацию.

Процедура списания

Программа предоставляет гражданам госсубсидию на приобретение жилья исключительно на первичном рынке либо для участия в долевом строительстве. Такая помощь равняется до 30/%от цены жилья, если детей нет, и до 35%, если у заемщика есть ребенок. Необходимо предоставить набор документов:

  • Паспорта обоих супругов.
  • Если есть ребенок, предоставляется его свидетельство о рождении.
  • Справка о составе семьи по форме 9.
  • Справки о платежеспособности по форме 2-НДЛФ, а также выписки с депозитных счетов.

Стоит также отметить, что перечень требуемых документов можно назвать условным. Местные органы могут дополнительно запросить необходимые им для работы бумаги. Ситуация напрямую зависит от региона, где происходит оформление субсидии. Однако несмотря на это государственная помощь часто является основополагающей для молодых семей с детьми.

Механизм уменьшения ипотечного долга после рождения ребенка немного отличается. Рассчитывать на списание доли задолженности при появлении малыша имеют право исключительно семьи, которые являются участниками федерального проекта. Граждане, получившие классическую ипотеку, такой возможности не имеют. По условиям программы госпомощь направлен на компенсацию 18 квадратных метров жилья, если в семье появляется первенец. При рождении второго ребенка списывается такая же сумма. Из бюджета субсидия может предоставляться исключительно один раз. Сумма ее рассчитывается исходя из стоимости одного квадратного метра жилой площади на территории конкретного региона.

Чтобы было принято решение на списание долга, необходимо обратиться в муниципалитет. Потребуются следующий пакет документов:

  • Кредитный договор.
  • Паспорта супругов.
  • Свидетельство о рождении каждого ребенка, если их несколько.
  • Заявление.
  • Выписка из жилищной домовой книги.
  • Правоустанавливающие документы на квартиру.

Уполномоченные органы в регионе могут дополнительно запросить документы, не входящие в список. Если решение муниципалитета будет положительным, деньги будут перечислены на банковский счет, как частичное погашение ипотеки заемщика, являющегося участником госпрограммы. При этом на руки денежные средства не выдаются. Поэтому списание ипотеки при рождении ребенка считается одним из реально возможных решений сложных финансовых положений молодых семей.

На какие квартиры распространяется

Федеральная программа помощи по ипотечным кредитования распространяется на следующие ситуации:

  • ипотечное жилье у семьи – единственная недвижимость и место для проживания,
  • квартира относится к недвижимости категории «эконом класс»,
  • площадь квартиры не превышает установленные ограничения: 1-комн. – не больше 45 кв.м., 2-комн.- до 65 кв.м., 3-комн. – не больше 85 кв.м.

Исключением в этих ограничениях являются только те семьи, в которых есть 3 и больше детей до 18-ти лет. Здесь уже не будут смотреть ни на категорию жилья, ни на его площадь. В то же время условие об отсутствии какой-либо еще недвижимости не отменяется ни в одном исключительном случае. Здесь даже владение долей в каком-то объекте недвижимости не допустимо.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: