Субсидия по ипотеке в 2020 году — условия, виды, правила оформления

Ипотечное субсидирование — это господдержка нуждающихся граждан при приобретении жилья. Распространяется на ряд социальных программ, по которым граждане РФ могут улучшить жилищные условия. Преимущественно идет субсидия на погашение ипотечного кредита, а также для первоначального взноса при оформлении кредита.

Общая информация

Государственные программы помощи приобретения в собственность квартиры или дома предполагают льготные условия по ипотечному займу.

Подразумевается несколько вариантов помощи:

  • предоставление субсидий на улучшение существующих жилищных условий;
  • субсидирование ставки по ипотечному кредиту;
  • предоставление средств для первоначального взноса по ипотеке или для покупки жилья за наличный расчет;
  • выделение из жилого фонда квартиры по сниженной стоимости.

Кроме того, все программы подразделяются в зависимости от категории граждан. Средства выделяются или из регионального фонда, или из федерального.

Участие в региональной программе помощи исключает повторное участие в аналогичной государственной и наоборот. Если семья или гражданин попадает под одинаковые программы, то выбор осуществляется только по одной государственной поддержке.

Что такое ипотека без процента

Беспроцентная ипотека — это не в полном смысле ипотека без каких-либо процентов, поскольку банкам невыгодно такое сотрудничество с клиентами.

Данное понятие подразумевает участие государства в выплате части средств (обычно не более 30%) от займа гражданина льготной категории, участвующего в программе помощи. Смысл помощи заключается в том, что проценты, которые начисляет банк клиенту, выплачивает государство. Оплата процентов может быть частичной или полной. Именно это и есть ипотека без процента.

Для того чтобы средства на покупку жилья были выданы без процента, кредит должен быть целевым — ипотечным. Потребительские займы не могут быть субсидированы государством, поскольку не подразумевают отчета от гражданина перед банком и органами власти о трате.

Кому положена помощь

Существует несколько категорий граждан, которые могут рассчитывать на ипотеку с господдержкой в  2020 году:

  • семьи с детьми;
  • семьи, приобретающие дом в сельской местности; многодетные семьи;
  • молодые специалисты бюджетных сфер (сфера здравоохранения, образования и прочие);
  • военнослужащие по контракту.

Помимо того, что семья или гражданин должны попадать в одну из этих категорий, к ним применяются дополнительные требования:

  • соответствие условиям конкретной программы помощи. Например, для ипотеки с господдержкой для семей с детьми необходимо, чтобы в семье родился второй или последующий ребенок после 01.01.2018 года. Для «сельской» ипотеки необходимо приобретение недвижимости именно в сельской местности, а ипотечный договор должен быть заключен после 01.01.2020 года;
  • возможность большую часть кредита оплатить собственными силами.

Если семья не может самостоятельно погасить заем без учета процентов, то в государственной поддержке будет отказано. Средства могут быть выручены путем продажи меньшего по площади или худшего по условиям жилья для приобретения нового с помощью господдержки.

Доступные меры поддержки

Снижение процентной ставки по текущему кредиту – наиболее часто встречающаяся форма субсидии. Но это не единственно возможный формат. Финансовая поддержка может иметь и другой вид:

  • списание некоторой суммы долга разом;
  • смена валюты ипотеки (обычно речь идет о смене на рубли с иностранной валюты).

Дополнительно по займу, где человек имеет просрочки и обязан уплатить неустойку, сумма последней также списывается за счет государственных средств. Это правило не касается сумм, которые человек уже самостоятельно оплатил или деньги истребуют у него в судебном порядке.

Банки при предоставлении такой субсидии выступают связующим звеном. Они оказывают помощь своим заемщикам, не теряя при этом собственной прибыли. Неудивительно, что за проведение реструктуризации в таких случаях никакие дополнительные комиссии не предусмотрены.

Новости 2020 года

В текущем году стало известно, что государство приготовило особенные поощрения для семей, которые до 31 декабря 2022 года родят второго или третьего ребенка. Речь идет, разумеется, о множестве различных дотаций социального типа, но в частности также и об ипотечных программах.

В текущем году вступает в силу новая программа субсидирования ипотек

Согласно искомым программам, данным семьям будет предложено купить жилье с использованием ипотеки с максимально заниженной процентной ставкой. Так, процент, обещанный правительством, составит всего-навсего 6%. Но воспользоваться им смогут лишь те граждане, которые:

  • родят ребенка после наступления первого января 2018 года до 31 декабря 2022 года;
  • и те, которые ранее осуществили оформление ипотеки, но после рождения малыша в указанные года (только второго или третьего ребенка), приняли решение о проведении рефинансирования оной.

Во втором случае лица, желающие получить заветные 6%годовых, должны заключать договор на страхование:

  • жизни;
  • здоровья.

Государственные структуры возьмут на себя обязательство по субсидированию ипотеки ячейки общества, родившей ребенка на определенные сроки. Так, если вы родили третьего отпрыска, поддержка от правительственных структур останется с вами в течение последующих пяти лет.

Первый взнос придется вносить из собственных средств

Максимально возможная сумма кредита, обозначаемая по данному проекту, остается такой же, как и ранее для всех вышеописанных программ:

  • Москва и МО, а также Санкт-Петербург и его область получают по 8 миллионов рублей на семью;
  • остальные регионы только по 3 миллиона.

Кроме того, никто не отменяет традиционный первый взнос, который молодая семья должна будет внести из собственных средств, величина которого в максимальном значении может составлять 20% от всей стоимости жилья, выбранного ей.

Одним из условием данной программы является то, что семья должна выбрать себе квартиру только среди предложений первичного рынка.

Рекомендуем:  Субсидии молодым семьям в 2020 году

Данную субсидию смогут получить только те граждане, которые не допускают просрочки обязательных платежей.

Как можно получить субсидию от государства

Еще в 2018 году программа субсидирования по ипотеке срочного характера вступила в силу

Начиная с первого января прошлого года реализуется новая программа субсидирования по ипотеке. Стать ее участниками могут все категории граждан, которые были нами ранее обозначены в данной статье. При этом процентная ставка по займу будет льготной, и составит 6%для покупателя, в то время как остальной сегмент выплаты будет предоставляться только от государства.

Тем не менее, нужно понимать, что данная программа имеет срочный характер, то есть длительность ее реализации ограничивается коротким временным сроком, посему, если вы относитесь к категории граждан, нуждающихся в получении жилья, советуем вам поторопиться.

Что такое рефинансирование

Рефинансирование кредита представляет собой погашение имеющейся задолженности по кредиту при помощи получения нового займа в другом банке. То есть гражданин может при поддержке государства, обратиться в другой банк и воспользоваться выгодными условиями: понизить регулярные взносы, снизить проценты по кредиту и пересмотреть срок выплаты ипотечного кредита.

Банк может предоставить рефинансирование только в том случае, если у плательщика не было просрочек по кредиту, а также есть официальное трудоустройство и уровень дохода не снизился.

Как получить ипотеку

Ипотека с господдержкой носит заявительный характер — семья или гражданин обязаны лично обратиться с заявлением о вступлении в подходящую программу помощи.

В зависимости от того, к какой категории относятся граждане, сформированы разные списки документов.

Ипотека семьям

Программа ипотеки с государственным субсидированием процентной ставки для семей с детьми была введена в действие в начале 2018 года. Согласно ее условиям, государство субсидирует процентную ставку по ипотеке до 6%, некоторые банки самостоятельно снижают ее до 4,5 — 5%

Программа предназначается для семей, в которых был рожден второй или последующий ребенок после 01.01.2018 года. При этом не имеет значения когда был взять ипотечный кредит, банк обязан принять документы на субсидирование процентной ставки, если у семьи появились на то основания.

Важно, чтобы кредит был выдан именно на приобретение жилья или на участие в долевом строительстве. Таким образом под программу подпадают только те кредиты, недвижимость по которым была приобретена на первичном рынке — от застройщика, по договору долевого участия в строительстве жилья или по договору уступки права требования.

Молодая семья может продать квартиру хуже по параметрам или площади, оформить целевой заем в банке на улучшение жилищных условий, вступить в программу.

Федеральным бюджетом будет выплачиваться часть процентов по кредиту, основная сумма задолженности — заемщиками.

Для того чтобы вступить в программу, необходимо обратиться в в банк, в котором взят кредит, для первичной консультации и ознакомления с полными условиями участия. Ипотека с льготными процентами для семей с детьми утверждена на федеральном уровне, однако, в некоторых регионах действуют и региональные условия помощи.

Необходимые документы для оформления беспроцентного кредита:

  • паспорт одного из супругов, на которого оформляется ипотека;
  • свидетельство о браке;
  • свидетельство о рождении всех несовершеннолетних детей;
  • иные документы, подтверждающие принадлежность к семье (свидетельство об установлении отцовства и пр.).

Не все банки работают с этой программой, уточняйте в отделении вашего банка о вступлении в госпрограмму. В противном случае, необходимо будет пройти процедуру рефинансирования в другом банке для получения возможности участия в программе.

Ипотека пенсионерам

Именно беспроцентного кредита для пенсионеров на условиях государственного софинансирования не существует.

Однако банковские организации самостоятельно разрабатывают условия кредитования, которые выгодны для заемщиков, чей возраст превышает 55-60 лет.

Для того чтобы оформить ипотеку, пенсионерам необходимо предъявить следующие документы:

  • паспорт;
  • пенсионное удостоверение;
  • свидетельство о праве собственности на залоговое имущество.

Каждый банк устанавливает индивидуальные условия кредитования для пенсионеров. Как правило, такие условия подразумевают отсутствие первоначального взноса, сниженную процентную ставку или отсутствие процентов вовсе.

В качестве платежеспособности клиент закладывает банку или имеющуюся в собственности квартиру или дом, или приобретаемую собственность.

Многодетные семьи

Семьи, в которых три и более детей, могут рассчитывать на государственную помощь при оформлении кредита на приобретение жилого помещения.

Требования предъявляются стандартные во всех регионах:

  • статус многодетной семьи;
  • возможность самостоятельно оплачивать кредит.

В  2020 году многодетные семьи могут рассчитывать на несколько видов льгот, в том числе и ипотечных.

Во-первых, семья при рождении второго или последующих детей приобретает право на получение сертификата на материнский капитал. Таким образом, можно погасить часть основного долга по ипотечному кредиту, внести его как первоначальный взнос при получении ипотечного кредита или полностью оплатить стоимость приобретаемого жилья.

Во-вторых, при рождении третьего или последующего ребенка после 01.01.2019 года, государство выделяет 450 000 рублей на погашение ипотечного кредита. При этом без разницы дата заключения кредитного договора и статус жилья (первичный или вторичный рынок недвижимости). Денежные средства перечисляют в банк по заявлению претендента.

В-третьих, многодетные семьи могут участвовать в программе государственного субсидирования ипотечной ставки, о которой рассказывали выше.

Кроме того, часто регионы создают собственные программы помощи многодетным семьям. Они могут существовать как в форме предоставления субсидий, так и в форме регионального материнского капитала. Право выбора остается за региональными властями.

Перечень необходимых документов зависит от программы, в которой собирается участвовать многодетная семья. Примерный список необходимых справок нужно уточнить в компетентном органе перед подачей документов. Это может быть банк, МФЦ или отделение соцзащиты.

Благодаря вышеуказанным программам можно приобрести уже построенный объект недвижимости, стать участником в долевого строительства или самостоятельно построить жилой дом.

Матери-одиночки

Отдельных программ в  2020 году для матерей-одиночек не предусмотрено, однако, они могут выступать в качестве многодетной или молодой семьи. В этом случае набор документов на оформление кредита будет таким же, как по описанным выше основаниям.

Поскольку доход матери-одиночки редко превышает установленные в регионе нормы, то в качестве подтверждения платежеспособности требуется заложить банку недвижимое имущество — находящееся в собственности или приобретаемое за счет кредитных средств.

Молодые специалисты-бюджетники

Поддержка для молодых специалистов, чей доход в бюджетной сфере редко превышает минимальные нормы региона, была продлена на федеральном уровне до 2020 года официально.

Банки предлагают выгодные условия для данной категории лиц, а федеральные и региональные органы власти оказывают финансовую поддержку при оформлении кредитных средств.

Рекомендуем:  Социальный найм жилья в 2020 году

К основным документам при оформлении займа относятся:

  • паспорт;
  • справка с места работы о занимаемой должности;
  • справка о доходах за последние полгода;
  • оценочная стоимость приобретаемого имущества;
  • свидетельство о браке, при наличии;
  • свидетельство о рождении детей, при наличии.

«Сельская» ипотека

С 01.01.2020 года в России вступает в действие программа помощи приобретения жилья в сельской местности.

Основные положения программы таковы:

  • недвижимость должна быть приобретена в сельской местности (села, деревни, хутора и пр.);
  • процентную ставку субсидирует государство. Составлять она будет 0.1-3%
  • кредитный договор должен быть заключен после 01.01.2020 года;
  • размер кредита до 3 млн. рублей. Для Ленинградской области и дальнего востока лимит поднимут до 5 млн.;
  • первоначальный взнос от 10%

Особых требований к недвижимости не предъявляется. Это может быть готовое жилье, земельный участок под строительство, строящееся жилье. К заемщикам также особых требований не предъявляется, кроме возможности оплачивать кредит.

Планируется, что ипотеку будут выдавать Сбербанк и Россельхозбанк, а также можно обращаться в Дом.рф.

Как оформить субсидию?

Если вы хотите стать участником программы по реструктуризации ипотечного займа с участием государственных средств, то изначально подавать заявку нужно в обслуживающий банк. С собой нужно взять:

  • российский паспорт;
  • кредитный договор со всеми допсоглашениями;
  • справку о размере оставшегося долга на данный момент (предварительно нужно взять ее у этого же кредитора);
  • документы на недвижимость (выписки из ЕГРН будет достаточно);
  • бумаги, подтверждающие отсутствие какого-либо иного жилья в собственности;
  • справки о доходах за 3 последних месяца на всех трудоспособных членов семьи;
  • подтверждение трудоустройства (чаще всего – заверенная работодателем копия трудовой книжки);
  • подтверждение уровня доходов, точнее значительно их снижения (перечень документов зависит от обстоятельств, например, подтвердить увольнение можно соответствующей записью в трудовой, а наличие заболевания – справкой из медучреждения);
  • другие требуемые документы (например, если помощь хочет получить инвалид, не имеющий иждивенцев, он должен принести еще справку об инвалидности).

Точный перечень бумаг лучше уточнить в отделении своего банка. После подачи документов ответ обычно дают в течение 10 дней. Далее определяются условия господдержки.

Социальные программы субсидирования

Для представителей менее защищенных слоев населения России, государство разработало программы социального субсидирования на федеральном и региональном уровнях, которые направлены на обеспечение возможности использовать ипотечные кредиты ради решения жилищного вопроса.

Так, всего можно выделить шесть основных программ  по искомому направлению выплат от государства:

  • «Жилище»;
  • ипотека для военных;
  • «Жилье для российской семьи»;
  • ипотечное кредитование с использованием средств семейного сертификата;
  • «Молодая семья» (федеральная и губернаторская программы).

Такая поддержка имеет под собой законодательную базу, выраженную:

  • Федеральным Законом «Об ипотеке»;
  • нормативными актами субъектов Российской Федерации.

Далее рассмотрим краткую информацию о каждой из обозначенных выше программ, чтобы лучше понимать их суть.

Приобрести жилье можно, воспользовавшись одной из основных федеральных программ ипотечного субсидирования

Таблица 1. Особенности существующих на сегодняшний день программ ипотечного субсидирования от государства

Программа Описание

Федеральная целевая программа субсидирования «Жилище»

Разработана для улучшения жилищных условий широкого слоя населения жителей нашей страны. Организована ввиду изъявления соответствующей правительственной инициативы.

Длительность программы составляет 10 лет, она началась в 2010 году, и планируется завершить ее в 2020.

Основные характеристики программы будут следующими. Итак, она предлагает всего два варианта поддержки: ·         предоставление субсидии на выплату процентов по ипотеке; ·         предоставление сертификатов жилищного типа на определенную сумму, которую можно будет использовать для переселения из жилья, расположенного в неблагополучных районах и удаленных поселениях.

В первом случае лицо получает компенсацию процентной разницы. Так, например, при назначенных вам 17% годовых, вы будете погашать только 11%, а 5% разницы останутся на счету у государства.

Что касается сертификатов, то произведено выделение примерно 150 единиц данных документов, то есть такое же количество семей сможет ими воспользоваться и сменить место проживания.

Программа «Жилье для российской семьи»

Эта программа считается дополнением государственного проекта, связанного с обеспечением граждан доступным и комфортным жилищем, а также качественными и недорогими коммунальными услугами.

Главной направленностью проекта является выделение гражданам земельного участка и возведение на нем жилого дома из сегмента эконом-класса. Всего запланировано таким образом освоить 25 миллионов квадратных метров жилых объектов.

Выделение средств по данной программе будет осуществляться лишь для некоторых групп населения, которые можно назвать целевыми, а именно: ·         молодым семьям; ·         специалистам самых востребованных профессий в сельской местности; ·         многодетным.

При этом возраст участников программы должен находится в рамках от 25 до 40 лет. Реализация проекта осуществляется в 70 регионах нашей страны!

Обратите внимание: приобретение земли и строительство на ней можно осуществить не только с использованием ипотечного кредитования, но также и за счет собственных накопленных средств.

Ипотечная программа «Молодая семья» на 2016 – 2020 годы

Эта программа начала действовать всего три года назад, и уже через год прекратит свое действие. Она носит характер срочной меры, и потому длительность ее будет столь невелика.

Согласно данной программе, государство предлагает семье выплату субсидии, сумма которой составит целых 30% от: ·         стоимости жилья в новостройке; ·         строительства или покупки частного дома.

Существует по данной программе и ограничение по величине субсидии. Так, она никак не может быть более 1 миллиона российских рублей, и то при условии, что жильем обеспечивается семья, состоящая из 4 человек.

Требования к претендентам на получение средств по данной программе будут следующими: ·         возраст нуждающихся в жилье граждан не должен достигать 35 лет; ·         лица должны действительно нуждаться в жилье; ·         в семье обязательно есть постоянный доход (для оплаты оставшейся стоимости).

Подразумевается, что лица, участвующие в программе, будут брать также и ипотеку, однако, жестких ограничений по данному вопросу нет, поэтому, если у вас есть накопления, вы можете использовать их ради погашения оставшейся стоимости жилья.

Губернаторские проекты «Молодая семья»

Данные проекты организуются на уровне субъектов Федерации, и направлены также на обеспечение жильем нуждающихся слоев населения. Что касается целевой направленности, то она будет такой же, как и у федеральной программы помощи.

Главными условиями, которые должны соблюдаться для того, чтобы вы могли соблюдаться в программе, являются: ·         не достижение возрастного порога в 35 лет; ·         достаточность для решения жилищного вопроса суммы в 300-400 тысяч рублей (предел выплаты по данной программе).

Помощь предоставляется путем передачи в руки нуждающихся граждан сертификата, потратить который можно только по целевым направлениям: ·         на погашение части процентов по жилищному кредиту; ·         на дополнение имеющейся у вас на покупку жилья суммы.

Помимо официальных программ, известных на всю страну, существуют также вышеупомянутые:

  • ипотеки военным;
  • ипотеки с использованием средств материнского капитала.

Несмотря на то, что знает о них меньший процент населения, их также следует учитывать.

Рекомендуем:  Одобряют ли ипотеку в декретном отпуске

Предоставление субсидий для военнослужащих

Как понятно из названия данной программы, она подразумевает обеспечение жильем лиц, являющихся военнослужащими, или же граждан, которые также ввиду специфики своей профессии приравнены к данной категории лиц.

Так, чтобы принять участие в данной программе, гражданину следует сделать следующее:

  • прослужить в военном образовании или каком-либо ведомстве на должности представителя рядового состава в течение трех и более лет;
  • то же самое для представителей офицерского состава.

Ипотека на особых условиях предоставляется также служащим военных образований

Предоставление военных сертификатов на ипотеку осуществляется традиционно по целевому назначению. Иными словами, средства можно потратить только на улучшение жилищных условий.

Внимание: сумма сертификата, предоставляемого военным, в максимальном своем значении в текущем году составляет 2 миллиона 400 тысяч рублей.

Если военный собрался по данной программе получить также ипотеку, то субсидирование для него будет производиться следующим образом:

  • 9, 9%от установленной банком ставки он оплатит самостоятельно;
  • оставшуюся разницу за него погасит государство.

Обратите внимание: искомая ипотека полагается также лицам пенсионного возраста, ушедшим на заслуженный отдых по выслуге лет, у которых нет собственно жилплощади, и та, в условиях которой они проживают, требует улучшения условий.

Что касается государственной программы жилищного субсидирования для военных, также следует упомянуть, что служащий какого-либо подразделения может получить поддержку по ней лишь разово, и при этом ему придется выбирать, что для него выгоднее:

  • выплата;
  • погашение разницы процентов.

Ипотечное кредитование с использованием средств материнского капитала

Выплата материнского капитала выступает одновременно:

  • и мерой поддержки молодых семей;
  • и мотивационным фактором для того, чтобы жители страны рожали как минимум по два ребенка.

Взять жилье в ипотеку на выгодных условиях можно с помощью средств материнского капитала

Использовать данный капитал можно по множеству различных направлений, одним из которых является улучшение жилищных условий определенной ячейки общества. К слову, данное направление вложения данных средств позволяет воспользоваться ими до того, как малышу, за которого получены деньги, исполнится 3 года (данное ограничение актуально почти для всех остальных возможных способов использования данной суммы средств).

Советуем более детально разобраться с вопросами касающимися материнского капитала в нашей отдельной статье — Какие документы нужны для получения МатКапа и до какого года будет действовать материнский капитал?

Итак, использовать материнский капитал можно следующими двумя путями:

  • погасить проценты по ипотечному кредитованию;
  • внести средства в качестве первого взноса.

Как только мать определяется с формой использования денег, она должна появиться в Пенсионном Фонде страны, и написать заявление соответствующего содержания, после чего представители данной структуры указанную денежную величину направляют на указанный счет (это может быть банк или продавец жилья).

Обратите внимание: при использовании искомых средств обязательно должно соблюдаться условие наделение правами собственности на данную квартиру каждого из членов семьи в течение полугода после того, как вы будете зарегистрированы в качестве собственника объекта недвижимости.

Куда обращаться за получением субсидии

В зависимости от того, в какой программе вы сможете принимать участие, вам нужно будет обратиться в следующие органы:

  • администрацию населенного пункта;
  • жилищный комитет;
  • муниципалитет;
  • агентство по ипотечному жилищному кредитованию.

Кроме того, чтобы уточнить интересующую вас информацию по условиям займа, нужно прийти в банк, и уточнить, на каких условиях он сможет заключить с вами договор на предоставление ипотеки.

Чтобы стать владельцем квартиры в новостройке, обратитесь в администрацию или иной орган, регулирующий данный вопрос

Как получить субсидию?

Для каждой программы есть свои условия получения помощи. Граждане, оформившие ипотеку, могут обратиться за такой поддержкой и рассчитывать на выплату, при выполнении всех требований, описанных в документации к проекту.

Если говорить о существующем порядке, то можно указать:

  1. Подготовить требуемые документы, пакет которых может различаться в разных регионах.
  2. Обратиться в муниципалитет.
  3. Дождаться решения ответственного органа.
  4. Получить сертификат на материальную поддержку и воспользоваться им в течение трех месяцев.
  5. Отнести сертификат в банк, открыть счет на имя получателя.
  6. Дождаться перечисления денег от соответствующего органа и перевести в счет ипотеки.

Процесс оформления материальной помощи стандартный и различается только пакетом специальной документации и размером выплачиваемой суммы.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: