Негосударственный Пенсионный фонд: функции, преимущества и недостатки

Средства же накопительной пенсии инвестирует на финансовом рынке выбранный гражданином НПФ (Негосударственный пенсионный фонд) или УК (Управляющая компания).

Доходность пенсионных накоплений зависит от результатов их инвестирования, то есть может быть и убыток от их инвестирования.

В этом случае к выплате гарантируется лишь сумма уплаченных страховых взносов. Пенсионные накопления не индексируются.

У всех граждан 1966 года рождения и старше вариант пенсионного обеспечения – формирование только страховой пенсии.

Что такое НПФ?

Негосударственный пенсионный фонд — представляет собой особую организационно-правовую форму некоммерческой организации соцобеспечения, которая занимается обязательным пенсионным страхованием, а также негосударственным пенсионным обеспечением.

Главная функция такой организации состоит в социальном обеспечении вкладчиков и их пенсионное страхование.

Негосударственные пенсионные фонды уполномочены на управление средствами граждан – инвестирование в ценные бумаги и иные финансовые активы. Если на момент выхода на пенсию средства находились под управлением НПФ, накопительная часть пенсии будет назначена через этот фонд.

Зачем переводить накопления из ПФР в негосударственный пенсионный фонд?

Главная цель перевода накоплений в негосударственный фонд заключается в возможности получить существенный доход от управления средствами. Для этого государство предусматривает следующий комплекс гарантий и обязательств:

1. НПФ имеют право инвестировать средства в любые финансовые инструменты, одобренные Центробанком РФ;

2. по итогам пятилетнего срока управления происходит фиксация дохода или убытков;

3. весь полученный доход, за исключением расходов на управление, зачисляется на лицевой счёт;

4. если зафиксирован убыток от инвестирования, государство компенсирует его из федерального бюджета – основная сумма накоплений останется неизменной даже в этой случае.

Плюсы хранения пенсионных накоплений в НПФ

• Можно повлиять на собственную пенсию. Гражданин может самостоятельно решить, сколько взносов он будет делать в фонд.

• Можно получать пенсионные выплаты от разных организаций. Диверсификация источников пассивного дохода положительно влияет на материальное благосостояние. Хранение накоплений даже в одном НПФ позволяет получать 2 пенсии (от государства и от НПФ). Кроме того, можно принимать участие сразу в нескольких фондах.

• Государство регулирует деятельность фондов. Все НПФ должны следовать законам государства, располагать разрешениями для занятия собственной деятельностью, предоставлять отчеты государству. Это выступает одним из факторов надежности, который уменьшает риски перевода накоплений в негосударственный фонд.

• Налоговые льготы предоставляются не только гражданам, но и нанимателям, которые делают отчисления. Внесённые в фонд деньги не учитываются при налогообложении участника фонда и нанимателя.

• Прозрачная деятельность. Участники фонда могут в любой момент получить данные по собственным счетам и узнать, сколько отчислений было сделано, какой доход был начислен.

Минусы хранения пенсионных накоплений в НПФ

• Малый уровень дохода от инвестиций. Процент увеличения капитала в НПФ обычно не очень большой (примерно 5-7 процентов в год).

• Невозможно получить свои деньги раньше положенного срока. Получить накопления из негосударственного фонда возможно лишь в исключительных ситуациях (смерть, получение статуса «инвалид», тяжелая болезнь, эмиграция). В прочих ситуациях получить собственные деньги раньше срока невозможно.

• Отсутствие влияния клиентов НПФ на то, куда будут инвестированы их деньги. НПФ вкладывают деньги участников туда, куда захотят. Для рядовых граждан подобный недостаток несущественен, однако опытный инвестор, возможно, мог бы гораздо выгоднее распорядиться своими денежными средствами.

• Прибыль облагается налогом. Делая отчисления в НПФ, гражданин получает налоговые льготы. Однако при получении денег из фонда нужно платить налог, начисляемый при операциях с капиталом.

Какой НПФ лучше?

Совокупный портфель пенсионных средств на конец 2019г. превысил 6 трлн руб., что составляет 5,6%ВВП. Увеличение портфелей во всех сегментах рынка связано с положительной доходностью от инвестиций. В 2019г. Впервые все НПФ показали положительную доходность портфелей (годом ранее 5 НПФ были убыточны)

Уже в этом году в стране планируется провести пенсионную реформу. Пока сложно понять, какой именно она будет. Однако глава Минфина заявил, что накопительная система, действовавшая последние три года, уже не актуальна.

Предполагается, что в новой системе будут содержаться стимулы для вложения работниками средств в обеспечение будущей достойной пенсии. Однако здесь важно разобраться, куда именно стоит вкладывать средства, иначе можно просто лишиться своих накоплений.

Для обычного гражданина сделать такой выбор очень трудно, ведь специализированными знаниями располагают далеко не все.

Именно поэтому люди ищут какие-то ориентиры для сравнения НПФ и выбора подходящего варианта. Подобными ориентирами могут служить рейтинги НПФ, которые формируются с учётом целого ряда параметров. Конечно, ключевыми показателями являются доходность и надёжность.

Таблица доходности негосударственных пенсионных фондов (2019г.)

Кроме доходности важнейшим показателем стабильности НПФ считается его надёжность

Рейтинг надежности НПФ, составленный агентством «Эксперт РА», выглядит несколько иначе. Здесь верхние строчки достались следующим НПФ:

По данным Центробанка в 2020 г. рейтинг НПФ по надежности выглядит так:

1. «Сбербанк».

2. «ВТБ».

3. «ГАЗФОНД».

4. «НЕФТЕГАРАНТ».

5. «Атомгарант».

6. «Альянс».

7. «Алмазная осень».

8. «Сургутнефтегаз».

9. «Ренессанс пенсии».

10. «Социум».

11. Лукойл Гарант (Открытие).

12. НПФ Электроэнергетики. «Нефтегарант».

В заключении можно сказать, что к выбору НПФ нужно отнестись ответственно, внимательно сопоставить все ЗА и ПРОТИВ, соотнести доходность к риску и оценить уровень инфляционных ожиданий. В целом управление НПФ в России осуществляется довольно грамотно: за 2019г. портфели НПФ в целом перераспределяются в сторону уменьшения рисков, сокращению портфеля акций в пользу высоконадёжных облигаций, о чём свидетельствуют данные Банка России:

Содержание

Из чего складываются преимущества и недостатки негосударственных пенсионных фондов (НПФ) 

Стоит понимать, что при размещении своих пенсионных взносов в подобных организациях можно столкнуться как с положительными моментами, так и с отрицательными.

Дело в том, что данная система стала применяться в постсоветских странах не так давно. И еще не сформировалась устойчивая группа подобных структурных организаций и у населения нет доверия к подобным организациям. 

Сильная сторона организации 

Для тех, кто хочет попробовать разместить свои сборы для пенсии в НПФ, стоит учитывать такие положительные показатели:

Возможность получить большие выплаты по пенсии Дело в том, что НПФ позволяет работнику самостоятельно решать, какие размеры взносов он будет оставлять в организации. За счет этого можно получить конкретную сумму пенсии к старости
Получение пенсии может осуществляться из нескольких организаций Стоит понимать, что размещая средства в НПФ, можно сразу получать как выплату из ПФР, так и пенсию от НПФ. Законодательство также разрешает открывать счета сразу в нескольких негосударственных ПФ. За счет этого можно получать доход из нескольких источников. И их число не ограничено
Страховка от уменьшения размера пенсии В следствие постоянных изменений системы начисления пенсионных выплат в государстве, нельзя быть уверенным в том, какой размер пенсии будет в старости. А вот НПФ позволяет вычислить для себя стандартный размер выплаты и она точно не будет меньше
Льготы по налогам Согласно российскому законодательству, как сами работники, так и работодатели могут получить льготы по налоговым сборам за счет открытия и участия в НПФ
Постоянный контроль средств Вкладчики НПФ имеют постоянный доступ к просмотру состояния своего счета по пенсии. Каждый год предоставляются отчеты по взносам и инвестиционным прибылям
Инвестирование средств За счет размещения пенсионных взносов в высоконадежные активы, выгоду получает не только управляющая компания, но и сам вкладчик. Ведь за счет этого растет размер его пенсии
Передача средств по наследству Передача средств по наследству НПФ предусматривают передачу пенсии по наследству, в случае смерти вкладчика
Возможность перевода денег Вкладчик имеет право перенаправить средства из одного НПФ в другой или же вернуть государству
Рекомендуем:  Пенсия госслужащих в России с 1 января 2020 года

Перечень минусов

Но существуют и минусы, которые значительно влияют на выгодность заключения такой сделки:

Нестабильность экономической ситуации Опасность потерять свои вложения в данную структуру достаточно велики. Поскольку в условиях постоянных колебаний в финансовом плане и изменения законодательства могут привести к полной потере всех накопленных средств
Небольшой размер инвестиционной прибыли За счет инвестирования в разные проекты, вкладчик получает прибавки к пенсионным выплатам. Но в случае колебания курса такое размещение может быть убыточным и не покрыть все потери
Невозможность снять средства Договоры с НПФ не предусматривают изъятий сумм вкладов до установленного срока. Поэтому не всегда могут быть эффективным инструментом для управления своими средствами
Только одна валюта накопления Размещать средства можно только в российских рублях. Это делает накопления нестабильными к инфляциям
Штрафы Они предусмотрены за то, что вкладчик вовремя не внес оговоренный платеж на счет НПФ
Комиссии За управление средствами, компания будет взимать с клиента платежи. Они небольшие, но все же существуют
Нельзя управлять тем, куда вкладываются средства Вкладчик отдает свои средства в полное управление компании и никак не может повлиять на выгодность сделки
Налоги на доход Несмотря на налоговые льготы для размещения средств, по доходам с инвестиций в НПФ предусмотрено налогообложение

Какие отличия с государственной системой

Стоит отметить несколько существенных факторов, которые являются отличиями двух систем пенсионных накоплений:

Невозможность в случае с государством влиять на размер пенсии Поскольку всегда взимается одинаковый процент
НПФ дают возможность передать по наследству свою пенсию Не только родственникам, а любым третьим лицам
При размещении средств в НПФ клиент заключает договор Которым устанавливается все регулирование сделки. В случае с государственным фондом все работает в зависимости от законодательство, которое постоянно изменяется

Что такое негосударственный пенсионный фонд?

В деятельности негосударственных пенсионных фондов (далее — НПФ) можно выделить два взаимосвязанных направления деятельности:

  • НПФ являются частью системы обязательного пенсионного страхования, выступая вторым, помимо государства, страховщиком.
  • НПФ также занимаются негосударственным пенсионным обеспечением — добровольным вариантом накопления средств граждан.

Последнее направление деятельности сегодня выступает не альтернативой, а дополнением к обязательному пенсионному страхованию. Оно позволяет любому человеку копить на старость, начиная с совершеннолетия. Цель негосударственного обеспечения — за счет собственных средств увеличить размер будущей пенсии путем добровольных отчислений. Их размер может варьироваться в зависимости от характера, размера заработка, понимания того, какой уровень финансового обеспечения приемлем и комфортен для конкретного человека. Обратившись в НПФ с целью сформировать дополнительный доход, частное лицо выбирает один из пенсионных планов. В нем фиксируются: размер регулярных выплат, их периодичность, сроки начисления и др. детали. Перечисленные условия впоследствии ложатся в основу договора с НПФ.

Чем еще хорош вариант негосударственного пенсионного обеспечения?

  • В дополнение к базовой страховой пенсии он позволяет делать отчисления в пользу себя, детей или других близких людей.
  • Кроме того, к негосударственному варианту обеспечения могут обратиться работодатели. В сущности, т.н. корпоративная пенсионная программа — одна из составляющих социального пакета. С ее помощью нанимающая организация не столько содействует благосостоянию сотрудников, но и стимулирует их к большим достижениям на карьерном поприще.

Участию НПФ в системе обязательного пенсионного страхования положила начало реформа 2002 года. Ее целью было стимулировать россиян к более высоким пенсионным выплатам за счет идеи накопления — она стала краеугольным камнем стартовавших изменений. 

Теперь размер страховой части пенсии каждого человека, родившегося после 1967 года, стал рассчитывается на основе пенсионных баллов или индивидуального пенсионного коэффициента. Зависит этот показатель от объема страховых взносов и трудового стажа гражданина. При этом фиксированная часть заработка человека идет в счет т.н. накопительной части пенсии — она не тратится на ежегодные выплаты пенсионерам, а инвестируется и может управляться посредством НПФ. 

С 2014 года, однако, в стране начал действовать мораторий на передачу пенсионных накоплений россиян НПФ. Введенная в качестве временной, эта мера продолжает поддерживать заморозку пенсионной реформы и в 2019 году. Сегодня граждане могут управлять только той суммой, которую удалось скопить до начала действия моратория. Ее можно перенести в НПФ (например, в учреждение из рейтинга лучших фондов) — и таким образом успешно формировать дополнительный доход к страховой пенсии.

Негосударственные Пенсионные Фонды: вся правда об НПФ в России

Задумались, в какой бы Пенсионный фонд вложить свои честно накопленные средства. А взгляд упал на некоммерческие фонды? В этой статье разберем все актуальные вопросы по негосударственным Пенсионным Фондам. Перечень лучших представим бонусом.

Уважаемые читатели! Был опыт взаимодействия с НПФ? Вам все понравилось или, наоборот, попали на мошенников? Опишите свою историю в комментариях! Другим людям будет очень интересно ознакомиться с живым опытом настоящего человека. Спасибо!

НПФ – что за зверь?

Есть пенсионные фонды государственные – ПФР, а есть частные – НПФ. И если ПФР одинок, то некоммерческих Пенсионных фондов уже расплодилось достаточно. Так что и выбор правильного может быть затруднителен. А главное – а для чего все это нужно?

Недавно в наших пенсионных накоплениях произошли изменения – страховую часть оставили, а вот накопительную заморозили. У каждого был выбор – оставить все на страховой, или же перевести накопительную часть. Суть накопительной части – накапливаться и расти за счет процентов. Вот государство как раз и открестилось от этой функции преумножения ваших сбережений. Зато на этом поле появились крупные частные игроки, которые и без того занимаются извлечением прибыли, а теперь могут получить дополнительные «инвестиции» на свою доходную деятельно, а вам уже по старости выплатить честно преумноженные деньги. И вам хорошо, и себе заработали.

Разумеется, на этом фоне есть и известные компании, и мелкие «лавочки». С высокой доходностью, и банкроты. Обычному неподготовленному будущему пенсионеру совсем сложно разобраться с этим вопросом – куда вложиться-то? Для этих целей и пошли разрабатываться разные рейтинги НПФ. Немного эту тему затронем далее.

Список НПФ

Основные игроки рынка НПФ. Упорядочены по среднегодовой доходности (чем выше, тем больше вы зарабатываете) – данные за июль 2017 года. Новых пока не поступало. При желании можете посмотреть оценки по рейтингу надежности (максимальная и лучшая – А++), некоторые НПФ в рейтинге не участвовали – это не обязательно плохо. Здесь же объемы накоплений и доля на рынке на те же числа.

Действует ли НПФ, есть ли лицензия?

Для того, чтобы не попасть на мошенников, существует официальный сайт, где представлены все действующие НПФ с действительными лицензиями.

Как работает НПФ?

Очень кратко для тех, кто интересуется вкладами. Основной алгоритм работы:

  1. Вы самостоятельно, или по заявлению через работодателя платите в НПФ свои отчисления на накопительную часть пенсии.
  2. НПФ распоряжается вашими средствами, оборачивает их под выгодный процент.
  3. По наступлении вами возраста выхода на пенсию, НПФ начинает ежемесячно выплачивать вам пенсию, да не просто сколько вы вложили, но и с заработанными процентами. При этом часть процентов оставляет себе как комиссию. Справедливо ведь – все в плюсе, а проценты выше государственной индексации.
Рекомендуем:  Льготная пенсия по вредности по Спискам 1 и 2 в 2020 — что изменилось и последние новости

Вот основная классная идея НПФ. При этом нужно понимать, что не всякая компания может попасть на рынок НПФ, а те, кто работает, жестко контролируются законом и проверяющими органами.

Понравилась какая-то НПФ – узнаем ближайшее представительство и посещаем его лично. Вам понадобятся пенсионное удостоверение, СНИЛС и паспорт. На месте обычно пишется заявление на перевод средств, ниже примере, не воспринимаем как рекламу, просто доступный образец. У всех остальных все похожее.

Если же вам не понравилась НПФ, деньги всегда можно перевести в другую или в государственный Пенсионный фонд РФ. Только помните, подобную манипуляцию можно проводить не чаще 1 раза в год. Ниже пример заявления на такой перевод:

Каждое НПФ для удобства клиента имеет свой сайт, где можно посмотреть в любой момент актуальное состояние накоплений. Если нужно – ищем, регистрируемся. Бонусом – на сайтах размещены актуальные контакты (адреса, номера телефонов, формы обратной связи и т.д.). Для государственного Пенсионного фонда такое тоже возможно, на сайт ПФР или же ГосУслугах.

При этом всегда помните, что компании все-таки коммерческие, а любой конфликт и кризис в мире могут вывести их даже в убыток. Но и государство во многих местах не лучше. Пенсии в нашей стране вряд ли обеспечат светлое старчество, а перспективы роста в глазах населения пока сомнительны. Конечно мы надеемся на лучшее, но пока самые надежные вклады – под подушкой.

Рейтинг негосударственных пенсионных фондов в России

Система формирования накоплений

Уже прошло немало времени с момента образования в России НПФ и начала их активной деятельности, но многие граждане до сих пор не понимают, для чего произошло такое «разделение», как выбрать НПФ .

Чтобы ответить на этот вопрос, стоит немного углубиться в систему формирования накоплений. Так, в период активной официальной трудовой деятельности, работодатель перечисляет от заработка гражданина 22%для его будущей пенсии.

  • 6%от этого показателя — это так называемый «солидарный тариф». Таковой никаким образом не учитывается на лицевом счете своего владельца;
  • 16%из 22%обозначенных выше — это и есть те самые отчисления, которые формируют в последующем пенсию человека (страховая пенсия).

И это еще не все. Так, гражданину РФ предоставляется право выбрать то, каким образом его 16%будут себя вести для организации благосостояния:

  • все 16%могут пойти на страховую часть пенсии;
  • только 10%от них будут являться таковой частью, а оставшиеся 6%будут представлять собой накопления.

Кроме того, гражданин имеет полное право до выхода на пенсию увеличить свою накопительную составляющую, путем:

  1. Добровольного внесения денежных средств на счет.
  2. Использовать для этих целей материнский капитал.
  3. Инвестирования финансов.

Стоит отметить, что в Пенсионном фонде России есть свои УК (управляющие компании), ограниченные для граждан для выбора. Доходность будет зависеть от действий нашего государства по проведению политики индексирования страховой составляющей, а также прибыли от инвестиций компаний доверительного управления.

Как выбирать НПФ

Если гражданин окончательно принял решение передать формирование своей будущей пенсии в негосударственный фонд, то стоит уделить особенно пристальное внимание на него.

  • количество лет существования на финансовом рынке;
  • кто является учредителями фондов. При этом важной является информация о компаниях, которые значатся участниками фонда;
  • доходность за весь период работы, а также за последний отчетный период;
  • «прозрачность» деятельности НПФ , то есть доступность к изучению гражданами всей необходимой информации о его деятельности;
  • репутация среди населения, количество положительных и отрицательных отзывов о работе фонда и др.

Однако граждане большее внимание акцентируют именно на доходности при изучении рейтингов пенсионных фондов.

Показатель доходности

Данный фактор является одним из ключевых в рейтинге НПФ России. Говоря о нем, нужно учесть, что данный показатель несколько субъективен и изменчив. Поэтому позиции в рейтингах могут изменяться в зависимости от количества прибыли от различных инвестиционных программ, в которых участвуют фонды.

Все рейтинги Негосударственных пенсионных фондов по показателю «доходность» составляются ежегодно. Лучше изучать те, которые проводятся авторитетными компаниями на основе глубоких исследований. Самым важным составителем рейтинга НПФ является Центральный Банк нашего государства.

Он проводит изучение доходности фондов по тому:

  1. Какова выгодность инвестиционной стратегии.
  2. Сколько времени используются денежные средства отдельно взятой личности в сфере инвестирования.

Важно! При этом нужно участь, что по этим двум критериям на первых и последующих местах могут находиться разные пенсионные фонды.

Так, например, на 2018 год на первом месте по эффективности инвестирования (негосударственному пенсионному обеспечению) находился «Телеком-Союз», а по второму показателю первую строчку занимал НПФ «УРАЛСИБ».

Вам нужна консультация эксперта по этому вопросу? Опишите вашу проблему и наши юристы свяжутся с вами в ближайшее время.

Рейтинг по показателю надежности

Составление рейтингов надежности НПФ — это одна из главных задач многочисленных рейтинговых и аналитических агентств. Обязательное условие достоверности данных таких компаний — это их аккредитация в Центральном банке России. Именно на основании сведений и аналитики этого учреждения агентства составляют свои рейтинги.

На сегодняшний день существует всего 2 компании, которые входят в специализированный реестр рейтинговых агентств:

  • «Аналитическое кредитное рейтинговое агентство» (АКРА), однако на 2018 год им не был составлен заветный список;
  • «Эксперт РА».

Важно! Все Негосударственные пенсионные фонды по рейтингу надежности изучать лучше именно по их статистическим данным.

Показатель надежности очень важен, так как дает возможность оценить гражданам свои риски, как застрахованного лица, перед подписанием договора с тем или иным НПФ .

«Эксперт РА» разработала универсальную и очень удобную шкалу, по которой можно легко определить уровень надежности фонда. Имеются такие обозначения (некоторые из них):

Иные показатели

Кроме того, рейтинговые компании составляют списки по таким показателям:

  • количество участников;
  • величине среднего счета клиентов;
  • объем выплаченных пенсий;
  • по капиталу и резервам и т.д.

С ними можно ознакомиться на официальном сайте «Эксперт РА».

Однако не рекомендуется совершать такой шаг часто. Оптимальным считается временной промежуток — 5 лет.

Почти по-некрасову, показываем «светлую сторону»

Огромное количество вопросов возникает при работе ПФР и взаимоотношениях с ним граждан.

Но сначала небольшие расчёты.

Исходные данные:

  • расчётный срок (трудовой стаж) – 40 лет (или 480 месяцев);
  • заработная плата в течение этого срока – 50000 рублей (а ведь может быть и больше, ой, насколько больше);
  • процент отчислений в Пенсионный фонд – 22 (это по Закону РФ!).

Считаем:

  1. За всё время работы получили – 480 х 50000 = 24 миллиона рублей;
  2. В ПФ отдали – 24000000 х 0,22 = 5 миллионов 280 тысяч.

Таким образом, каждый выходит на пенсию многократным миллионером! И какие, интересно, у пенсионера могут быть проблемы!? Не забудем, многие ещё вполне готовы работать. Не забудем, что эти деньги можно положить в банк, который тебе нарастит ещё сумму с процентами.

А вот расчёты одного из участников нашего сайта. По его подсчётам каждого российского пенсионера «обкорнали» на 3 миллиона 378 тысяч рублей.

Теперь становится понятным:

  • откуда такой немыслимый штат работников этого Пенсионного фонда;
  • откуда такие невероятные зарплаты у руководителей всех уровней этого Фонда;
  • откуда все эти многомиллионные дворцы, которые понастроил ПФ во всех регионах страны.

И это на деньги своих же граждан!

Может ли НПФ обанкротиться?

Банкротство НПФ можно отследить заранее.

Никто не застрахован от финансовой нестабильности. И негосударственный ПФ тоже может обанкротиться. Но, во-первых, такие случаи редки в связи с жесткой системой контроля. А, во-вторых, все пенсионные накопления застрахованы, и в случае банкротства будут компенсированы Агентством по страхованию вкладов.

Рекомендуем:  h1

Для того, чтобы заранее предвидеть банкротство фонда, необходимо самостоятельно контролировать ситуацию и следить за доходностью организации. Сделать это не сложно – вся финансовая отчетность публикуется с определенной периодичностью на сайтах компаний. Если стабильно в течение нескольких лет доходность фонда значительно низкая, то, возможно, стоит задуматься. 

Если вы уверены в том, что ваш НПФ ожидает банкротство, вы можете перейти в другой фонд с более стабильными и высокими показателями с сохранением денежных средств.

Что выгодней: НПФ или ПФР

Иногда мне задают вопрос — кто лучше инвестирует накопления: ПФР или НПФ, где выгодней? Приходится лишь разводить руками, ведь ПФР вообще не занимается инвестированием, они данные функции перепоручают УК Внешэкономбанка. Так что более правильным будет вопрос о том, кто лучше управляет пенсионными накоплениями: УК ВЭБ или НПФ.

Однозначного ответа, само собой, не будет. На днях вышли обновленные рейтинги доходности пенсионных накоплений за первое полугодие 2017 года, картина примерно та же, что и годом ранее. Если сравнивать ВЭБ (ну или ПФР, как хотите) с группой фондов, занимающихся обязательным пенсионным страхованием, то ВЭБ — типичный середнячок (может чуть ниже середины), показывающий доходность на уровне инфляции (если брать статистику за 5-6 лет, то это выглядит достаточно наглядно).

Большинство крупных и средних НПФ России, как правило, показывают доходность выше инфляции. Порой даже заметно выше. Если брать усредненные данные по наиболее топовым НПФ России, то они, в среднесрочной перспективе, лучше справляются с возложенными функциями, нежели УК ВЭБ.

Основные преимущества НПФ перед ПФР

Это более простой вопрос. Помимо средней доходности (см. выше), обычно выделяют 2 преимущества НПФ перед ПФР:

1. Более гибкая процедура наследования. В обоих вариантах имеется механизм выплат по наследству, если владелец пенсионного счета не дожил до выхода на пенсию. Преимуществом сотрудничества с НПФ здесь будет то, что наследников можно определить в пенсионном договоре. ПФР такой возможности не предоставляет.

2. Более высокая ответственность НПФ. Удивительно, но это так. Государственный пенсионный фонд не несет ответственности шире, чем та, что определена федеральным законодательством. Негосударственный пенсионный фонд заключает с застрахованным лицом специальный пенсионный договор об обязательном пенсионном страховании, в нем подробно прописаны все условия и ответственность фонда. Помимо этого, все накопления в НПФ застрахованы государством, клиент НПФ в любом случае получит их в полном размере.

Стоит ли откладывать не пенсию дополнительно?

Часть граждан нашей страны уже используют возможности системы негосударственного пенсионного обеспечения, т.е. самостоятельно пополняют свои пенсионные счета в НПФ. Почему они это делают:

  • имеется возможность самостоятельно влиять на размер будущей накопительной пенсии;
  • доход от различных источников, ведь можно использовать как ПРФ, так и НПФ, причем даже несколько частных фондов;
  • имеется возможность использовать инструменты прогнозирования будущей пенсии, определять схему будущих пенсионных выплат, т.е. выбирать даты получения различных пенсий;
  • налоговые льготы и вычеты (взносы не учитываются в налогооблагаемой базе);
  • возможность быстрой смены одного НПФ на другой и другие причины.

Недостатки НПФ

Явных недостатков у негосударственных ПФ нет. Если рассматривать частную пенсионную систему в целом, то иногда приходится слышать о туманности будущего. Некоторые считают, что вкладывая сейчас свои деньги (здесь скорей об дополнительном негосударственном пенсионном обеспечении) нет четкой уверенности, что частная организация будет существовать в будущем.

Кроме того, некоторые эксперты (например, представители социального блока Правительства) указывают, что уровень доходности НПФ порой оказывается ниже банковского процента по депозитам.

Как уже было отмечено в начале статьи, текущая пенсионная система России далеко от совершенства. При этом, она постоянно развивается, становясь все лучше, надежней и удобней для граждан нашей страны. Наиболее крупные НПФ являются надежными и заметными игроками на финансовом рынке РФ. Доверие к ним среди населения растет с каждым годом.

Надо разобрать основы

Ничего не поделаешь, рано или поздно у всех у нас случаются проблемы, когда без денежных средств решение этих проблем становится невозможным. Мы предвидим эти проблемы заранее и, что делаем? Всё очень понятно! Не ждём, когда ситуация дойдёт до ручки, а постепенно накапливаем необходимые в будущем средства.

Одной из главнейших проблем для всех со временем становится возраст, вернее, обстоятельства, с ним связанные. Да, приходит время, когда человек оказывается просто не способен уже выполнять те функциональные обязанности, которые от него требуются на рабочем месте.

Приходится переходить на другую работу, полегче, или вообще отказываться от работы и начинать жить на те денежные средства, которые смог накопить за время всей предыдущей жизни. А уж если тебе в накоплении помогали и банки, которые содержали эти средства и пускали их в оборот, приносящий проценты, так, совсем замечательно.

Но, тут возникает вопрос – а обладаем ли мы, в массе своей, той целеустремлённостью, тем характером, той силой воли, чтобы в течение не одного десятка лет, всю жизнь, просто копить себе деньги на пенсию. Государство однозначно отвечает – НЕТ! И, вероятно, этот ответ справедлив. Отсюда, от этого простительного недоверия государства к своим гражданам, и развивается Пенсионный фонд страны.

Другими словами, пенсионные отчисления по сути своей – добровольные. Но государство не может находиться под риском ежегодного «выхода на рынок» сотен тысяч своих граждан, не обладающих ни малейшим содержанием и уже не способных его обеспечить. Отсюда и обязательный характер пенсионных отчислений.

Топ-10 НПФ в России

В России сегодня более 60 негосударственных Пенсионных фондов. Ниже представлен список самых популярных из них.

НПФ Сбербанк

Это, пожалуй, самый популярный НПФ. Учредителем является «Сбербанк России», лицензия бессрочная. Фонд основан в 1995 году. Эксперты оценивают его надежность как максимально высокую. Из показателей: 7 млн клиентов и 400 млрд рублей активов.

НПФ Благосостояние

Это большая сеть из более чем 50 подразделений. Работает с 1996 года. По рейтингу «Эксперта РА» имеет самый высокий уровень надежности. Фонд сотрудничает с РЖД.

НПФ Будущее

Тоже достаточно крупный негосударственный ПФ. Особенно после того как в марте 2016 года к нему присоединился «Стальфонд». Если верить финансовым аналитикам – надежность фонда можно назвать умеренно-низкой.

НПФ Газфонд

Объем пенсионных резервов фонда в 2018 году составил 406 209 млн рублей. По данному показателю «Газфонд» занимает лидирующее место среди НПФ. На конец 2018 года более 172 тысяч граждан получают пенсию АО НПФ Газфонд. Средний размер пенсии составляет более 9000 рублей.

НПФ Лукойл-Гарант

Более 230 тысяч граждан выбирают данный фонд. Рейтинговое агентство «Эксперт РА» дает организации оценку «А++». Главный учредитель фонда – «Нефтяная компания «Лукойл».

НПФ Сафмар

«Сафмар» держит лидирующие позиции по показателям доходности. Фонд занимает 3 место в Топ-10 НПФ по размеру среднего счета и входит в состав Ассоциации негосударственных ПФ.

НПФ ВТБ

Более 61 тысячи человек формируют свою пенсию в НПФ ВТБ. Прогноз фонда по рейтингу «Эксперт РА» – стабильный.

Если вы задумываетесь о том, чтобы перейти из ПФР в негосударственный ПФ, то лучше посетите лично офис организации, узнайте все тонкости, почитайте и проанализируйте отзывы. Кому доверить свои пенсионные накопления – решать только вам, поэтому стоит тщательно всё обдумать.

Сегодня очень много представителей НПФ ходят прямо по квартирам и предлагают перевести пенсию в их организацию. Иногда это делается даже мошенническим путем – у человека просят снилс якобы для сверки данных и незаметно переоформляют. Внимательнее относитесь к такого рода представителям, если не хотите, чтобы потом для вас стало сюрпризом, что ваши накопления уже не в ПФР.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: